Банковский счет в Германии

Чтобы открыть в Германии базовый банковский счет (Basiskonto), вы должны:

• быть старше 18-ти лет. Обратите внимание: дети старше 7 лет также могут открыть в Германии свой банковский счет, для этого им, правда, необходимо разрешение родителей или опекунов;
• иметь действующее удостоверение личности. Это может быть загранпаспорт, а также разрешение на пребывание (Aufenthaltserlaubnis), разрешение на временное пребывание (Aufenthaltsgestattung) или отсрочка депортации (Duldung). Важно, что при помощи документа вы сможете подтвердить свою личность. Временного разрешения на пребывание (Fiktionsbescheinigung) для этого обычно недостаточно;

Важно: соискателям и соискательницам убежища, а также владельцам и владелицам отсрочки депортации (Duldung), у которых нет загранпаспорта, достаточно иметь «свидетельство соискателя убежища» (Ankunftsnachweis), разрешение на временное пребывание (Aufenthaltsgestattung) или отсрочку депортации (Duldung) в любой форме.

• Чтобы открыть банковский счет, вам также необходимо предъявить свидетельство о регистрации в Германии (Meldebescheinigung). Подробнее об этом - в нашей главе “Регистрация и снятие с регистрации в Германии”;
• указать адрес в Германии, на который банк cможет отправлять вам свои письма. Это может быть не только адрес, по которому вы проживаете. Если у вас нет постоянной прописки, то вы можете указать адрес друзей или консультационной организации. Главное, чтобы вы могли получать адресованные вам письма.

Базовый банковский счет вы можете открыть в любом банке, который обслуживает частных клиентов. Это может быть как банк с классическими филиалами, так и директ-банк. Последний, как правило, не имеет даже собственных банкоматов. Пообщаться с сотрудниками такого финансового учреждения вы можете только по телефону или через электронную почту. С сотрудниками классического банка вы, помимо прочего, сможете также пообщаться и в ближайшем к вам филиале. Только заранее узнайте время его работы.

Чтобы открыть базовый банковский счет, вам понадобится заполнить соответствующий формуляр. Образец на немецком языке вы найдете на сайте общества по защите прав потребителей. Если вам необходима помощь с его заполнением, то вам могут помочь в консультирующей организации. Контактные данные вы найдете в разделе “ Где я могу получить консультацию и поддержку?”

Я хочу открыть счет в филиале банка:

В местном филиале выбранного вами банка вы можете открыть счет на месте. Сотрудники банка помогут вам заполнить соответствующее заявление. Договариваться о встрече вам, как правило, не нужно. Не забудьте взять с собой действующее удостоверение личности. Это может быть загранпаспорт, разрешение на пребывание (Aufenthaltserlaubnis), разрешение на временное пребывание (Aufenthaltsgestattung) или отсрочка депортации (Duldung), так как вам понадобится подтвердить вашу личность.

Я хочу открыть счет в директ-банке:

Заявку на открытие счета в директ-банке вам необходимо подать онлайн. Для этого вам нужно будет либо заполнить формуляр, который вы найдете на сайте банка, либо уже готовый образец. После того, как ваша заявка будет отправлена, вы, как правило, получите подтверждение по обычной или электронной почте. А затем в течение 10-ти дней должен прийти ответ, откроет ли он вам банковский счет или нет. Как правило, вы получите письмо со всеми необходимыми документами. Вам также понадобится подтвердить вашу личность при помощи так называемого “Post-Ident-Verfahren”. Для этого вам необходимо будет сходить в почтовое отделение, адрес которого будет указан в письме. Записываться на прием вам не нужно. Не забудьте взять с собой действующее удостоверение личности. Это может быть загранпаспорт, разрешение на пребывание (Aufenthaltserlaubnis), разрешение на временное пребывание (Aufenthaltsgestattung) или отсрочка депортации (Duldung). С помощью документа сотрудник или сотрудница почты установит вашу личность.

Во многих банках подтвердить личность также можно при помощи так называемого “Video-Ident-Verfahren”. В этом случае посещать почтовое отделение вам не нужно. При помощи видеозвонка вашу личность установит сотрудник или сотрудница специальной компании. Дату звонка и ссылку на него вы, как правило, получите от вашего банка по электронной почте. Во время разговора вам необходимо будет показать на камеру ваше удостоверение личности и ответить на ряд вопросов, например, где вы родились. Вы также получите SMS-сообщение со специальным кодом, который необходимо будет либо ввести либо сообщить вашему собеседнику или вашей собеседнице, чтобы подтвердить, что он или она разговаривает именно с вами.

Важно: если вы плохо владеете немецким языком, вы можете заручиться поддержкой друзей, знакомых или профессиональных переводчиков. Банк не может запретить вам этого. Он также не может отказать вам в открытии счета, только потому, что вы плохо говорите по-немецки. Это правило действует как для классических, так и для директ-банков.

Обратите внимание: у любого банка есть 10 дней на то, чтобы сообщить вам, откроет он счет или нет. Если ожидание затянулось, вы можете поинтересоваться, в чем причины. Если ваша заявка будет отклонена, вы можете написать официальную жалобу. Как это сделать, вы узнаете из раздела “Моя заявка на базовый банковский счет была отклонена или за него требуют слишком высокие взносы. Куда я могу пожаловаться?”

После того, как банк обработает вашу заявку, вы получите банковскую карту - Girokarte. С ее помощью вы сможете оплачивать покупки, а также снимать или вносить деньги на счет.

Я хочу открыть условно-блокированный счет:

Sperrkonto (условно-блокированный счет) - это специальный банковский счет, который особенно может пригодиться мигрантам и мигранткам, которые намерены проживать, работать или учиться в Германии. Он помогает доказать, что вы располагаете достаточным количеством средств к существованию. Ведомства Германии очень часто запрашивают его, прежде чем выдать визу. 

В зависимости от цели пребывания, на такой счет вам необходимо будет перевести определенную сумму. С ним вы также будете ограничены в переводах и снятии наличных. Каждый месяц вам будет доступна лишь часть от этих денег, тем самым вы сможете лучше планировать и контролировать свои финансы. 

Для учебы в университете, освоения новой специальности (Ausbildung) или посещения языковых курсов вам необходимо будет перевести на счет как минимум 11.208 евро за один год обучения. Каждый месяц вам будет максимально доступно 934 евро (данные от 2024 года). Условно-блокированный счет - это отличная возможность показать ведомствам Германии, что вы располагаете достаточным количеством средств к существованию. Прежде чем открыть такой счет, узнайте подробнее о необходимых условиях, самой процедуре и ее стоимости. Обращайте при этом внимание на то, чтобы доступной вам каждый месяц суммы хватало на то, чтобы покрыть все ваши расходы. Условно-блокированный счет играет большую роль в том, чтобы запланировать и финансово обеспечить ваше пребывание в Германии.

Да, базовый банковский счет в Германии стоит денег. Ежемесячный платеж отличается в зависимости от банка, так как этот вопрос в стране не регулируется законом. Единственное правило - базовый банковский счет должен быть самым дешевым из всех предлагаемых финансовым учреждением тарифов. И услуга не должна значительно превышать аналогичную услугу в других банках. Среднегодовая стоимость за базовый счет в стране варьируется от 50 до 150 евро. Ведение аккаунта не бесплатное, так как банк берет взносы за управление вашим счетом. Они называются „Kontoführungsgebühr“ или „Grundgebühr“. Дополнительно к этому вам необходимо будет оплачивать и определенные услуги банка. Например, если вы совершите перевод (Überweisung) или распечатаете выписку по счету (Kontoauszug). Точную информацию вы всегда сможете найти в прайс-листе (Preisverzeichnis) или в условиях использования (Allgemeinen Geschäftsbedingungen или сокращено - AGB). Эти документы вы получите от вашего банка еще до того, как откроете счет. Важно: большинство операций, например, переводы можно зачастую совершить и онлайн. В этом случае вы сможете сэкономить, так как онлайн-банкинг, как правило, бесплатный. Заранее узнайте, доступен ли он в вашем базовом счете.

Банк может отказать вам в открытии базового счета только в следующих ситуациях:

• у вас уже есть счет в одном из банков Германии, которым вы можете пользоваться,
• у вас уже был базовый счет в этом банке и вы не оплачивали взносы за его ведение,
• у вас уже был базовый счет в этом банке, при помощи которого вы совершили преступление, например, отмывали деньги,
• банк нарушит закон, открыв вам счет.

Важно: если вам отказали в открытии счета, то вы можете написать официальную жалобу. Подробнее об этом - в разделе “Моя заявка на базовый банковский счет была отклонена или за него требуют слишком высокие взносы. Куда я могу пожаловаться?”

Если вы получили отказ в открытии базового счета, то вы можете обратиться в Федеральное управление по надзору за финансовыми средствами (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht или сокращенно - BaFin). Для этого вам необходимо будет заполнить специальное заявление на немецком языке, которым вы запросите ведомство устроить проверку, почему вам было отказано в открытии базового счета. Если вам необходима помощь с заполнением, то вы можете обратиться за поддержкой в консультирующую организацию. Контактные данные вы найдете в разделе “Где я могу получить консультацию и поддержку?”

Если вы считаете, что взносы за ведение вашего счета слишком высоки, то вы также можете обратиться Федеральное управление по надзору за финансовыми средствами. Для жалоб существует специальный формуляр, который необходимо заполнить на немецком языке. После чего его необходимо распечатать и отправить по указанному в документе адресу (предпоследняя страница). После этого ведомство проверит ваше заявление. Если выяснится, что взносы за ведение счета действительно высоки, то управление потребует от банка их снизить.

Вы также можете поменять свой банк. Подробнее об этом - в разделе “Как мне поменять банк?”

Чтобы снять деньги со счета, вам понадобятся банкомат, ваша банковская карта и PIN-код. Карту вы получите от вашего банка, сразу же после того, как откроете счет. Отдельным письмом вы получите и PIN-код к ней. Его нужно хорошо запомнить, так как он известен лишь вам. Никому не сообщайте и не показываете его. Если по каким-либо причинам вы его вдруг забудете, обратитесь в ваш банк, чтобы получить новый код.

Если вы плохо говорите по-немецки, то во многих автоматах вы можете сменить язык - на английский. В некоторых можно найти и другие языки. Чтобы снять деньги, вам сперва необходимо будет ввести вашу карту, а затем выбрать меню „Geld auszahlen“ (снять деньги). После этого вы сможете ввести сумму, которую хотите снять. Затем вам понадобится ввести PIN-код и выбрать меню „Bestätigen“ (подтвердить). После этого ниже экрана откроется специальное серое отделение, там вы найдете ваши деньги.

Важно: для того, чтобы снять деньги, лучше всего воспользоваться банкоматами вашего банка. В других вам придется оплачивать комиссию. Эта сумма может достигать 6 евро за операцию. О том, что вам придется оплачивать комиссию, вы узнаете при помощи специального сообщения, которое вы увидете в банкомате, когда вставите в него свою карту.

Больше всего банкоматов в стране имеют “Sparkasse”, “Volksbank” и “Raiffeisenbank”. У других банков банкоматов намного меньше. Некоторые из них заключили между собой соглашения, и их клиенты могут бесплатно снимать деньги в банкоматах других банков. Например, если ваш банк - “Commerzbank”, “Postbank”, “Deutsche Bank” или “HypoVereinsbank”, то вы можете бесплатно снимать наличные в банкоматах трех других банков. Их вы найдете на сайте www.cashgroup.de. Если у вас другой банк, то вы можете проверить на сайте www.cashpool.de, входит ли он в так называемое “Cashpool”-объединение. Если да, то вы можете бесплатно снимать деньги во всех указанных на сайте банках.

Вы также можете снимать наличные на кассе целого ряда супермаркетов страны. Для этого вам, правда, придется совершить покупку на определенную сумму.

Регулярно проверяйте, сколько денег у вас есть на счету. Таким образом вы сможете контролировать не только ваши доходы, но и расходы.

• если у вас есть онлайн-банкинг, то текущий счет вам будет доступен онлайн в любое время. Ваш банк также будет регулярно присылать вам выписки по счету (Kontoauszug), которые вы сможете найти в почтовом ящике вашего аккаунта. В выписке по счету вы найдете все ваши доходы и расходы, а также кому ушли или от кого пришли деньги.
• если у вас нет онлайн-банкинга, то вы будете получать от вашего банка выписку по счету (Kontoauszug). Для этого вам понадобятся специальные автоматы, которые вы, как правило, найдете на входе в одном из филиалов. Чтобы получить выписку, вам понадобится ваша банковская карта и (возможно) PIN-код.

Обратите внимание: некоторые банки берут комиссию за распечатанные в их филиалах выписки по счету. Это правило работает только в том случае, если у вас есть онлайн-банкинг. Если это не ваш случай, то выписки для вас должны быть бесплатными.

Важно: если вы вдруг обнаружили платеж, который вы не совершали, незамедлительно сообщите об этом вашему банку.

Если вы больше не можете найти свою банковскую карту, то ее следует немедленно заблокировать, чтобы предотвратить кражу ваших денег. Сделать это можно круглосуточно по бесплатному телефону +49 116 166. Его сотрудники говорят как по-немецки, так и по-английски. По этому номеру можно связаться с большинством банков. Их полный список вы найдете на сайте sperr-notruf.de. Вы также можете напрямую позвонить и в ваш банк.

Если ваш счет был взломан и с него были сняты деньги, то вам необходимо немедленно его заблокировать. Для этого вам, во-первых, необходимо позвонить по вышеуказанному номеру, а во-вторых - сообщить информацию вашему банку. Финансовое учреждение попробует вернуть украденные с помощью переводов деньги. Обязательно запишите международный номер банковского счета злоумышленников (Internationale Bankkontonummer или сокращенно - IBAN) и название их банка. С ним также необходимо связаться и сообщить о совершенном преступлении.

Если у вас украли карту или деньги со счета, то помимо их блокировки вы также можете обратиться в полицию, так как кража денежных средств - это преступление.

Обратите внимание: если вы не можете найти вашу карту или она была украдена, то ваш банк обязан бесплатно прислать вам как новую карту, так и новый PIN-код.

“Überweisung” - это денежный перевод с одного банковского счета на другой. Внутри Германии он обычно проходит в течение дня. Внутри Европы - от одного до двух дней. Переводы в другие страны могут занять еще больше времени. Подробнее о переводе денег за границу - в разделе “ Я хочу перевести деньги на банковский счет за пределами Европы. На что мне необходимо обратить внимание?”

Некоторые банки Германии берут комиссию за переводы. В части из них бесплатны лишь определенное количество переводов, в некоторых же вам придется заплатить за каждый денежный трансфер. Точную информацию вы всегда найдете в прайс-листе (Preisverzeichnis) или в условиях использования (Allgemeinen Geschäftsbedingungen или сокращено - AGB). Ее вам также могут сообщить сотрудники банка.

Это зависит от того, где вы собираетесь перевести деньги - в филиале или через онлайн-банкинг.

Перевод в филиале банка

Вы можете перевести деньги при помощи специального формуляра (Überweisungsträger) в одном из филиалов вашего банка. Его вы можете получить бесплатно, как правило, он лежит на входе. Убедитесь, что сотрудники банка могут четко разобрать, какие данные вы в нем указали.

В соответствующих полях вам необходимо будет указать следующую информацию:

• имя и фамилия получателя;
• международный номер банковского счета получателя (IBAN);
• идентификационный код банка получателя (BIC);
• сумма перевода;
• назначение платежа. Это может быть номер счета (Rechnungsnummer) или клиентский номер (Kundennummer), если вы оплачиваете счета, или слово “Miete” и ваша фамилия, если вы оплачиваете аренду жилья;
• ваш международный номер банковского счета (IBAN). Его вы найдете, например, на вашей банковской карте;
• дата заполнения;
• ваша подпись.

Формуляр вам необходимо будет либо бросить в специальный почтовый ящик вашего банка, который находится у входа, либо отдать его сотруднику или сотруднице.

Важно: если ваш банк - “Sparkasse”, “Volksbank” или “Raiffeisenbank”, то формуляр вы можете бросить/отдать исключительно в филиале финансового учреждения вашего региона. То есть если ваш банк находится в Берлине, вы не сможете воспользоваться филиалом в Кельне.

Перевод через онлайн-банкинг

Чтобы перевести деньги через онлайн-банкинг, вам необходимо будет заполнить специальный онлайн-формуляр. Его вы, как правило, найдете в разделе “Überweisung” (перевод). Здесь вам также понадобится заполнить определенные поля, указав:

• имя и фамилию получателя;
• международный номер банковского счета получателя (IBAN);
• сумму перевода;
• назначение платежа. Это может быть номер счета (Rechnungsnummer) или клиентский номер (Kundennummer), если вы оплачиваете счет, или слово “Miete” и ваша фамилия, если вы оплачиваете аренду жилья. Если перевод проходит в рамках “единой зоны платежей в евро (SEPA), то идентификационный код банка получателя (BIC) будет заполнен автоматически, как только вы укажите его международный номер банковского счета. Какие страны входят в эту зону, вы узнаете на сайте sparkasse.de.

При каждом переводе в целях безопасности вам необходимо будет указывать специально сгенерированный одноразовый код - так называемый “номер транзакции” (Transaktionsnummer или сокращенно - TAN). Это своего рода ваша цифровая подпись, благодаря которой банк знает, что денежную операцию провели именно вы. Существуют следующие виды таких транзакций:

• smsTAN: код вы получите на ваш телефон SMS-сообщением;
• PushTAN или AppTAN: код вы получите при помощи мобильного приложения вашего банка;
• eTAN/ChipTAN/PhotoTAN/QR-TAN: код вы будете генерировать самостоятельно при помощи специального аппарата - TAN-Generator и вашей банковской карты. Аппарат можно приобрести как онлайн, так и в магазинах электротехники.

Обратите внимание: Федеральное министерство по информационной безопасности (BSI) рекомендует использовать для транзакций TAN-Generator. Надежными также считаются и банковский мобильные приложения. Все больше и больше банков Германии отказываются от рассылки кодов при помощи SMS-сообщений, так как этот метод не так надежен, как первые два.

Если вам постоянно необходимо переводить определенную сумму денег, вы можете либо установить “регулярные платежи” (Dauerauftrag), либо разрешить компании или человеку самостоятельно снимать деньги с вашего счета (SEPA-Lastschriftverfahren).

Регулярные платежи (Dauerauftrag)

Если вам необходимо постоянно переводить определенную сумму денег, то вы можете установить услугу “регулярные платежи” (Dauerauftrag). В этом случае банк будет автоматически делать переводы в установленные вами сроки. Это может быть как каждый месяц, так и один или два раза в год. Таким образом вы точно не забудете оплатить, например, аренду жилья. “Регулярные платежи” вы можете подключить как через онлайн-банк, так и в филиале банка.

Для этого вам понадобится указать следующую информацию:

• имя и фамилию получателя;
• международный номер банковского счета получателя (IBAN);
• сумму перевода;
• дату перевода. Вам необходимо будет указать день, месяц и год платежа и как часто его необходимо повторять - раз в день, месяц, неделю или год;
• если платеж предназначен для счета одного из европейских банков, то вам также понадобится указать идентификационный код банка получателя (BIC).

“Регулярные платежи” вы сможете в любой момент изменить или отменить. Это можно сделать как через онлайн-банкинг, так и в филиале банка.

Важно: прежде чем подключать услугу, обязательно узнайте платная она или нет. Классические банки, как правило, берут за это деньги. Подключить услугу через онлайн-банкинг, как правило, вы сможете бесплатно.

SEPA-Lastschriftverfahren

Другая возможность регулярно переводить деньги - услуга “SEPA-Lastschriftverfahren”. С ее помощью вы дадите человеку или компании разрешение самостоятельно снимать деньги с вашего счета. Это может быть, например, спортивный клуб или ваш оператор мобильной связи. Для того, чтобы дать свое разрешение, вам необходимо будет заполнить специальный формуляр - SEPA-Lastschriftmandat. Он даст право его владельцу/владелице снимать деньги с вашего счета. Но, прежде чем это сделать, ему или ей необходимо будет сообщить вам и вашему банку, какая сумму будет снята и когда.

Важно: в течение 8 недель вы можете отозвать подписанное вами разрешение SEPA-Lastschriftmandat. В этом случае банк вернет снятые с вашего счета деньги, сделать он это должен бесплатно. Если вы вдруг обнаружите, что некоторые платежи были неправильными, банк также сможет вернуть их обратно. На то, чтобы сообщить ему об этом, у вас есть 13 недель.

Вы также можете в любой момент расторгнуть подписанное вами разрешение SEPA-Lastschriftmandat. Сделать это необходимо в письменном виде. В заявлении обязательно укажите ваш клиентский номер (Kundennummer) или номер договора (Vertragsnummer), чтобы компания или человек могли вас идентифицировать. Называть причину расторжения вам не нужно. Подпишите ваше заявление и отправьте его заказным письмом (Einschreiben mit Rückschein). Таким образом вы получите подтверждение от Deutschen Post о том, что адресат получил письмо. Обратите внимание: расторгнув подписанное вами разрешение SEPA-Lastschriftmandat, вы прекращаете лишь автоматическое снятие денег с вашего счета, но не договор, который вы заключили с компанией или человеком.

За переводы на банковский счет за пределами Европы, банки Германии, как правило, берут комиссию. Иногда достаточно большую. Заранее уточните у вашего банка, во сколько такой перевод может вам обойтись. Также имейте в виду, что он может длиться не один день.

Для перевода на банковский счет за пределами Европы вам необходимо будет указать:

• сумму и валюту перевода;
• имя и фамилию получателя;
• международный номер банковского счета получателя (IBAN);
• идентификационный код банка получателя (BIC);

Возможно вам также понадобится указать SWIFT-код. Это международный идентификационный код банка, который выдает организация “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication“ (SWIFT).

Обратите внимание: если вы хотите перевести или получить сумму, которая превышает 12.500 евро, то вам необходимо сообщить об этом в Федеральный банк Германии (Deutsche Bundesbank). В противном случае вам грозит денежный штраф. Точную сумму перевода вы можете сообщить банку по бесплатному телефону +49 800 1234 111. С его сотрудниками можно пообщаться на немецком языке с понедельника по пятницу с 9.00 до 15.00.

Как правило, кроме вас никто не имеет доступа к вашему счету. Без вашего разрешения банк не имеет право разглашать сколько денег у вас на счету, какая сумма была переведена или сколько наличных вы сняли. Все это называется “банковская тайна” (Bankgeheimnis).

Если вы хотите открыть кому-то доступ к вашему счету, то вам необходимо выписать доверенность (Vollmacht). В ней вы можете прописать, что этот человек может видеть, какая сумма в настоящий момент лежит у вас в банке, или может снимать деньги с вашего счета.

Вы можете в любой момент поменять свой банк. При этом старый и новый согласно закону обязаны сотрудничать и помочь вам с “переездом”. Такая помощь официально называется „Kontowechselhilfe“, она бесплатна и действуют только для банков Германии.

Если вы хотите поменять финансовое учреждение, то сперва вам необходимо открыть счет в новом банке. После этого вам необходимо будет запросить у него услугу “Kontowechselhilfe”. Для этого вам понадобится заполнить соответствующий формуляр. Очень часто его можно найти на сайте банка. Важно: законодательно не существует определенного срока, в рамках которого вы можете закрыть свой банковский счет, но банки могут установить его самостоятельно. Найти его, как правило, вы сможете, в условиях использования (Allgemeinen Geschäftsbedingungen или сокращено - AGB).

Обратите внимание: чтобы во время “переезда” из одного банка в другой не потерять доступ к вашим сбережениям, отключите старый счет только тогда, когда новый будет полностью открыт и настроен. Сделать это лучше всего не раньше, чем через два месяца. Таким образом вы сможете проследить, поступают ли на ваш старый счёт деньги или проходят ли там какие-либо автоматические платежи.

Образец заявления на закрытие банковского счета на немецком языке вы найдете на сайте общества по защите прав потребителей. К письму приложите и ваши банковские карты, но не забудьте их сперва разрезать.

Кредитная карта - это банковская платежная карта. В отличие от дебетовой карты ею вы можете расплачиваться и снимать деньги по всему миру. Кредитная карта вам также может понадобиться, если вы совершаете покупки в интернете. Большинство банков за обслуживание карты берут комиссию. Поэтому заранее узнаете, во сколько она вам обойдется.

Обратите внимание: чтобы получить кредитную карту, как правило, недостаточно иметь базовый банковский счет. Узнайте у вашего банка, какой тариф вам для этого понадобится.

Существует несколько вариантов кредитной карты:

• если у вас “Credit Card“ или „Revolving Card”, то каждый месяц с вашего счета будет сниматься заранее установленная сумма, которая может отличаться от той суммы, которую вы на самом деле потратили. Если она превысит установленный лимит, то за разницу вам придется заплатить проценты. Они, как правило, далеко не маленькие.
• если у вас „Charge Card“, то вам не нужно будет оплачивать проценты. С вашего счета каждый месяц будет сниматься именно та сумма, которую вы потратили.
• если у вас „Debit Card“, то вам также не надо будет оплачивать проценты. Здесь сумма будет сниматься не ежемесячно, а после каждой покупки или каждого платежа.
• если у вас „Prepaid-Kreditkarte“, то вы сможете потратить столько денег, сколько у вас в настоящий момент есть на счету. Здесь сумма также будет сниматься после каждой покупки или каждого платежа.

Кредитные карты в Германии предлагают не только банки, их можно получить, например, и у авиакомпаний. Условия обслуживания таких карт, правда, отличаются. Поэтому заранее узнайте не только какую карту у них вы сможете получить, но какие проценты вас будут ждать и во сколько вам это все обойдется.

Важно: существуют также фейковые кредитные карты, которые приносят своим владельцам лишь лишние расходы. Поэтому, прежде чем заключать договор, обсудите его со специалистом. Подробнее об этом - в разделе “Где я могу получить консультацию и поддержку?”

Если у вас базовый банковский счет, то, как правило, вы не можете потратить больше, чем у вас есть на счету. Если вы заключили с банком договор, что вы можете уйти в минус, то это скорее всего так называемый “Dispo-Kredit” (овердрафт). В этом случае лимит будет установлен банком заранее. Он будет зависеть от того, какая сумма приходит на ваш счет ежемесячно. Обратите внимание: такой кредит - удовольствие не из дешевых. Вас ждут достаточно большие проценты.

Если вы не в силах оплачивать свои долги, то вы можете обратиться за помощью к специалистам. Подробнее об этом - в разделе “Где я могу получить консультацию и поддержку?”

Если вы не можете самостоятельно решить, где вам лучше всего открыть банковский счет, или у вас возникли проблемы с банком, то вы можете обратится за помощью в общество защиты прав потребителей. Его сотрудники не плохо разбираются в банковской системе Германии и знают, как правильно заключать договора. Пообщаться с ними можно на немецком языке.

Если вам нужна помощь с заполнением заявлений или формуляров или вы влезли в долги, то вы можете обратиться в консультационную организацию для взрослых мигрантов или в молодежную миграционную службу. Первая помогает всем, кому уже исполнилось 18 лет, а вторая - кому еще нет 27 лет. Их сотрудники говорят на многих языках.

Если вы считаете, что сотрудники банка или само финансовое учреждение вас дискриминируют, то вы можете обратиться за помощью в антидискриминационную службу. С ее сотрудниками вы можете связаться по телефону +49 30 - 18555 1855 по понедельниками с 13.00 до 15.00 и по средам и пятницам с 9.00 до 12.00 или по электронной почте beratung@ads.bund.de. Общение возможно не только на немецком, но и на английском и арабском языках.