Банківський рахунок

Щоб мати можливість відкрити базовий рахунок у Німеччині, ви повинні відповідати таким вимогам:

• Вам більше 18 років. Зверніть увагу: Діти віком від 7 років також можуть відкрити власний базовий рахунок. Однак для цього їм потрібна згода батьків або опікунів.
• У вас є дійсний документ, що посвідчує особу. Це може бути дійсний паспорт і ваш дозвіл на перебування (Aufenthaltserlaubnis), ваш дозвіл на тимчасове перебування (Aufenthaltsgestattung) або ваше відтермінування депортації (Duldung). Важливо підтвердити свою особу. Тимчасового дозволу на перебування (Fiktionsbescheinigung) зазвичай недостатньо, щоб підтвердити вашу особистість.

Важливо: Для людей, які шукають притулку, та людей із статусом тимчасового захисту, які не мають паспорта, достатньо надати свідоцтво про прибуття, дозвіл на перебування або тимчасовий захист у будь-якій формі.

• Для відкриття банківського рахунку також необхідно надати довідку про реєстрацію місця проживання. Більше інформації про це ви можете знайти на нашій тематичній сторінці «Реєстрація та зняття з реєстрації місця проживання».
• Ви можете вказати адресу в Німеччині, на яку банк може надсилати вам листи. Це не обов’язково має бути ваша домашня адреса. Якщо ви не маєте постійного місця проживання в Німеччині, ви можете вказати адресу друга або консультаційного центру. Важливо лише те, що за цією адресою ви зможете отримувати листи від банку.

Базовий рахунок можна відкрити в будь-якому банку, який приймає приватних клієнтів. Це може бути банк з відділенням за місцем вашого проживання або директ-банк (Direktbank). Директ-банк - це банк, який не має відділення і часто не має власних банкоматів. Зв'язатися зі співробітниками директ-банку можна тільки електронною поштою або за телефоном. В банку з відділеннями це інакше. У відділеннях ви можете особисто поспілкуватися з працівниками. Обов’язково зверніть увагу на години роботи банку.

Подати заяву на відкриття базового рахунку ви завжди можете за допомогою спеціальної форми. Це не залежить від того, чи відкриваєте ви рахунок у відділенні банку чи в директ-банку. Такий бланк на німецькій мові ви знайдете на сторінці центру захисту споживачів. Якщо вам потрібна допомога в його заповненні, ви можете звернутися в консультаційний центр. Адреси консультаційних центрів можна знайти в розділі «Де я можу отримати консультацію та підтримку?».

Я хочу відкрити рахунок у відділенні банку:

Зазвичай відкрити рахунок в банку за місцем проживання можна без попереднього запису. Для цього вам необхідно звернутися у відділення банку. Його співробітники допоможуть вам заповнити заяву на відкриття банківського рахунку. Не забудьте взяти з собою дійсне посвідчення особи. Це може бути ваш дійсний паспорт. Або ваш дозвіл на перебування (Aufenthaltserlaubnis), ваш дозвіл на тимчасове перебування (Aufenthaltsgestattung) або ваше відтермінування депортації (Duldung). Це потрібно, щоб співробітники мали можливість перевірити вашу особу.

Я хочу відкрити рахунок у директ-банку (Direktbank):

Подати заяву на відкриття рахунку в директ-банку ви можете в онлайн режимі. Для цього ви маєте заповнити заяву. Знайти її можна на сайті банку. Або ж ви можете заповнити і відправити заяву в банк поштою. Після того, як ви подасте заявку, ви отримаєте звичайного або електронного листа від банку з підтвердженням про те, що банк отримав вашу заяву. Протягом наступних 10 днів ви повинні отримати відповідь від банку, чи прийме він вашу заяву. Зазвичай банк надсилає листом документи про укладення договору. Для того, щоб банк зміг підтвердити вашу особу, він використовує так звану процедуру Post-Ident-Verfahren. Для цього вам необхідно буде зайти в години роботи до поштового відділення (Postfiliale), яке ваш банк назве в листі до вас. Прийти в поштове відділення можна без попереднього запису. Підтвердити вашу особистість ви можете за допомогою вашого дійсного паспорту. Ваш дозвіл на перебування (Aufenthaltserlaubnis), ваш дозвіл на тимчасове перебування (Aufenthaltsgestattung) або ж ваше відтермінування депортації (Duldung) також можуть бути використані для підтвердження вашої особистості. Співробітники Deutsche Post перевірять вашу особу.

Багато банків надають можливість підтвердити свою особу за допомогою відеодзвінка. У такому випадку вам не доведеться йти до поштового відділення. Цей процес має назву Video-Ident-Verfahren (відеоідентифікація). Під час нього співробітники спеціальної компанії перевіряють вашу особистість. Дату відеоідентифікації та посилання на неї ви отримаєте від свого банку електронною поштою. Під час дзвінка вам потрібно буде показати на камеру своє посвідчення особи та відповісти на певні запитання. Це, наприклад, може бути питання про місце вашого народження. Також під час розмови ви отримаєте SMS із кодом-підтвердження. Цей код ви повинні ввести або повідомити співробітникам, щоб підтвердити, що ви є особою, яка бере участь у відеодзвінку.

Важливо: Я кщо ви лише трохи володієте німецькою мовою, то  ви можете взяти когось із собою для перекладу інформації на вашу мову. Це можуть бути ваші друзі, знайомі або перекладачі. Банк має це дозволити. Банк також немає право відхилити вашу заяву через те, що ви погано або зовсім не володієте німецькою мовою. Це правило діє не залежно від того, чи відкриваєте ви рахунок у відділенні банку чи в директ-банку.

Зверніть увагу: Незалежно від того, чи відкриваєте ви рахунок у відділенні банку чи в директ-банку діє наступне - банк має 10 днів, щоб повідомити вам, чи прийме він вашу заяву на відкриття базового рахунку. Якщо вашому банку потрібно більше часу на прийняття цього рішення, то запитайте у працівників банку, в чому полягає причина довгого розгляду заяви. Якщо банк відхилить вашу заяву, ви можете подати скаргу. Детальніше про це ви дізнаєтеся в розділі «Мою заяву на базовий рахунок відхилено або банк стягує занадто високі комісії. Куди я можу поскаржитися?».

Після того як банк перегляне та прийме вашу заяву, ви отримаєте свою дебетову картку (Girokarte). Її ви можете використовувати для внесення готівки на свій рахунок, зняття грошей з рахунку та здійснення безготівкових платежів.

Я хочу відкрити блокований рахунок:

Блокований рахунок – це спеціальний банківський рахунок, який може бути особливо важливим для мігрантів, які хочуть жити, працювати або навчатися в Німеччині. Він допомагає забезпечити наявність достатньої кількості грошей для покриття витрат на проживання. Німецькі органи часто вимагають відкриття блокованого рахунку для видачі візи, оскільки це показує, що людина фінансово забезпечена. 

На рахунок вноситься певна сума, яка варіюється залежно від мети перебування. Щомісяця можна знімати лише певну суму, що дозволяє краще планувати та керувати своїми фінансами. Наприклад, для навчання, мовного курсу або професійного навчання в Німеччині, ви повинні внести на блокований рахунок 11 208 євро на рік. Це відповідає щомісячному ліміту зняття коштів у розмірі 934 євро (станом на 2024 рік). Блокований рахунок демонструє органам влади, що ви здатні фінансувати своє проживання. 

Перед тим як відкрити блокований рахунок, ознайомтеся з вимогами, процедурою та відповідними комісіями. Переконайтеся, що щомісячний ліміт зняття достатній для покриття ваших витрат. Загалом, блокований рахунок може відігравати важливу роль у фінансовому забезпеченні та плануванні вашого перебування в Німеччині.

Так, за наявність базового рахунку в банку ви повинні платити. Точна вартість базового рахунку відрізняється від банку до банку. Бо скільки саме може коштувати базовий рахунок в банку, не визначається законом. Однак плата за базовий рахунок в банку не повинна бути вищою, ніж плата за інші види банківських рахунків. Також банку не дозволяється стягувати набагато більше грошей за базовий рахунок, ніж це роблять інші банки. Як правило, базовий рахунок коштує від 50 євро до трохи більше ніж 150 євро на рік. Кошти за базовий рахунок виникають через те, що банк стягує комісію за управління вашими грошима.

Ця комісія називається „Kontoführungsgebühr“ (комісія за обслуговування банківського рахунку) або „Grundgebühr“ (базова комісія). Крім того, іноді вам доведеться оплачувати певні послуги вашого банку. Наприклад, коли ви робите переказ в банку або роздруковуєте виписку з рахунку (Kontoauszug) в банку. Знайти детальну інформацію про це ви можете в так званому «Preisverzeichnis» (прайс-листі) та в загальних умовах банку (AGB) про укладення та виконання договору. Їх ви отримаєте від банку перед відкриттям рахунку. Важливо: Багато банківських операцій, наприклад, банківські грошові перекази ви часто можете виконувати онлайн. У цьому випадку ви заощаджуєте гроші, тому що в онлайн-банкінгу багато функцій безкоштовні. Перш ніж відкрити свій рахунок у банку, запитайте, чи включає базовий банківський рахунок можливість онлайн-банкінгу.

Банк може відхилити вашу заяву на відкриття базового рахуноку, лише якщо:

• Ви вже маєте рахунок в іншому банку Німеччини і можете ним користуватися.
• Ви вже мали базовий рахунок у цьому банку і не сплачували комісії.
• Ви вже мали базовий рахунок у цьому банку і використовували його для вчинення злочину, наприклад відмивання грошей.
• Банк порушить існуючий закон, якщо відкриє вам рахунок.

Важливо: Якщо банк відхилив вашу заяву, ви можете вжити певних заходів. Що саме ви можете зробити, ви дізнаєтеся в розділі «Мою заяву на базовий рахунок відхилено або банк стягує занадто високі комісії. Куди я можу поскаржитися?».

Якщо банк відхиляє вашу заяву на відкриття базового рахунку, ви можете звернутися за допомогою до «Федерального управління з фінансового нагляду (Bafin)». Для цього вам необхідно заповнити німецькою мовою онлайн-заяву на проведення адміністративного процесу. Ця заява подається для того, щоб Bafin розглянуло відхилення вашої заяви банком. Якщо вам потрібна допомога із заповненням заяви, ви можете звернутися за допомогою в консультаційний центр. Адреси можна знайти в розділі «Де я можу отримати консультацію та підтримку?».

Якщо ви вважаєте, що комісійні збори вашого банку занадто високі, ви також можете звернутися до Bafin. Для цього вам необхідно заповнити німецькою мовою форму для подання скарги. Роздрукуйте її та надішліть заповнену форму на адресу Bafin. Його адресу ви знайдете знизу на передостанній сторінці форми для подання скарги. Після цього Bafin перевіре, чи не зависокі комісії стягує  ваш банк. Якщо комісія занадто висока, Bafin може попросити банк знизити її.

Ви також можете змінити свій банк. Детальніше про це ви дізнаєтеся в розділі «Як я можу змінити свій банк?».

Отримати готівку ви можете в банкоматі. Для цього вам знадобиться ваша дебетова картка (Girokarte) та персональний ідентифікаційний номер (ПІН/PIN). Дебетову картку ви отримаєте від свого банку після відкриття рахунку. Разом із нею ви також отримаєте PIN-код. Запам'ятайте його добре. Тому що тільки ви будете знати його. Переконайтеся в тому, що ніхто інший не знає або не бачить ваш PIN. Якщо ви забули свій PIN-код, запросіть у своєму банку новий.

На багатьох банкоматах можна встановити англійську мову. Деякі автомати також пропонують додаткові мови. Щоб зняти готівку, вставте свою дебетову картку в банкомат та виберіть у меню «зняти гроші». Введіть суму, яку ви хочете зняти. Потім введіть свій PIN-код та виберіть «підтвердити». Одразу після цього під екраном відкриється сірий відсік. Там і будуть знаходитися ваші гроші.

Важливо: Завжди знімайте гроші в банкоматі свого банку. Якщо ви знімаєте гроші в банкоматі іншого банку, то вам доведеться заплатити за це комісію. Коміся може бути до 6 євро. Дізнатися, чи маєте ви платити комісію, можна в самому банкоматі. Коли ви вставите картку, там з’явиться повідомлення про це.

У Німеччині найбільшу кількість банкоматів мають ощадні банки (Sparkassen) та Volks-  і Raiffeisenbanken. Інші банки володіють меншою кількістью банкоматів. Але щоб і клієнти цих банків мали достатньо банкоматів для зняття грошей, вони також можуть безкоштовно користуватися банкоматами певних банків. Наприклад, клієнти Commerzbank, Postbank, Deutsche Bank та HypoVereinsbank можуть безкоштовно користуватися банкоматами банків один одного. Банкомат поблизу вас ви можете знайти на сайті cashgroup.de. Якщо ви є клієнтом іншого банку, то на сторінці  cashpool.de ви можете перевірити, чи є ваш банк частиною асоціації "Cashpool". Якщо так, то ви можете безкоштовно знімати гроші з усіх вказаних там банкоматів.

Ви також можете зняти готівку на касах деяких супермаркетах. Але щоб мати таку змогу ви повинні зробити в ньому покупки на певну суму.

Ви повинні регулярно перевіряти, скільки грошей є на вашому рахунку. Це надасть вам можливість відслідковувати ваші доходи та витрати.

• Якщо ви користуєтеся онлайн-банкінгом, то ви можете в будь-який час перевірити баланс свого рахунку. Ваш банк також регулярно надсилатиме вам на вашу онлайн-поштову скриньку вашу банківську виписку. Банківська виписка – це актуальний огляд того, коли гроші були зняті з вашого рахунку або перераховані на нього. І хто це зробив.
• Якщо у вас немає онлайн-банкінгу, то банківську виписку ви можете отримати в банку. На вході в банк стоять банкомати, де можна роздрукувати виписку з рахунку або переглянути стан рахунку. Для цього вам знадобиться ваша дебетова картка та, можливо, ваш PIN-код.

Зверніть увагу: Деякі банки стягують комісію, якщо ви у їх відділенні роздруковуєте банківські виписки. Але це лише тоді, якщо ви користуєтеся онлайн-банкінгом. Якщо ви не користуєтеся ним, то актуальні виписки з вашого банківського рахунку повинні бути безкоштовними.

Важливо: Якщо на вашому рахунку є будь-які неправильні перекази, негайно зверніться до свого банку.

Якщо ви не можете знайти свою дебетову карту (Girokarte), то її слід негайно заблокувати. Саме це допоможе вам зберегти ваші гроші і не дасть шахраям можливості вкрасти їх. Картку ви можете заблокувати цілодобово. Для цього зателефонуйте за номером телефону + 49 116 166. Цей дзвінок безкоштовний. Працівники гарячої лінії володіють німецькою та англійською мовами. За цим номером можна зв'язатися з більшістю банків. З якими саме, ви можете перевірити на сторінці sperr-notruf.de. Крім того, ви можете безпосередньо зателефонувати у свій банк.

Якщо ваш банківський рахунок було зламано шахраями і незнайомці знімають з нього гроші, то його слід негайно заблокувати. Для цього зателефонуйте за вказаним вище номером телефону. Також зв’яжіться безпосередньо зі своїм банком. Банк може спробувати скасувати всі неправильні виплати з вашого рахунку. Запишіть IBAN (міжнародний номер банківського рахунку) злодіїв і назву їхнього банку. Повідомте про шахрайство в  банк злодіїв.

Якщо вашу дебетову карту вкрали або хтось вкрав гроші з вашого рахунку, то на додаток до блокування картки або рахунку ви можете подати заяву в поліцію. Бо крадіжка – це злочин.

Зверніть увагу: Якщо ви більше не можете знайти свою дебетову картку або її викрали, то від свого банку ви отримаєте нову картку та PIN-код. Банк повинен безкоштовно видати вам нову карту та PIN-код

За допомогою банківського грошового переказу ви доручаєте своєму банку переказати гроші з вашого рахунку на інший рахунок. Переказ грошей на території Німеччини часто відбувається протягом лише одного дня. Перекази у межах Європи зазвичай займають від 1 до 2 днів. Перекази в інші країни можуть тривати і довше. Детальніше про міжнародні перекази ви дізнаєтеся в розділі «Я хочу переказати гроші на банківський рахунок за межами Європи. На що я маю звернути увагу?».

Не в кожному банку перекази безкоштовні. У деяких банках безкоштовною буде лише певна кількість переказів, а в інших ви будете сплачувати за кожний здійснений вами переказ. З умовами переказів можна ознайомитися в «Preisverzeichnis» (прайс листі) або в загальних умовах про укладення та виконання договору (AGB) банку. Але про це можна запитати і у співробітників банку.

Як переказати гроші залежить від того, чи здійснюєте ви банківські операції онлайн чи у відділенні свого банку.

Переказ грошей у відділенні банку:

Здійснити банківський переказ ви можете за допомогою форми у відділенні вашого банку. Ця форма називається «Überweisungsträger» (бланк переказу). Його ви можете отримати безкоштовно у відділенні банку. Зазвичай його викладають біля входу до самого банку. Переконайтеся, що працівники банку зможуть прочитати ваші реквізити, які ви вказали у бланку-переказу.

У відповідних графах бланку банківського переказу впишіть  таку інформацію:

• ПІБ одержувача.
• Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) одержувача.
• BIC банку одержувача.
• Суму, яку ви бажаєте переказати.
• Причину здійснення переказу. Тут ви можете вказати номер рахунку, який ви сплачуєте або ж номер клієнта (Kundennummer), який також вказаний в рахунку. Якщо ви сплачуєте оренду за квартиру, то впишіть ваше ім'я та слово "оренда".
• Ваш IBAN. Він знаходиться на дебетовій картці.
• Дату, коли ви заповнюєте бланк банківського переказу.
• Ваш підпис.

Вкиньте бланк заповненого вами банківського переказу в спеціальну поштову скриньку у відділенні вашого банку. Зазвичай вона знаходиться біля входу в банк. Ви також можете віддати переказ працівнику банка у відповідному віконечку.

Важливо: Якщо ви клієнт у Sparkasse або в Volks- та Raiffeisenbank, то переказ ви можете вкинути лише у своєму відділенні. Це означає, що ви не можете здійснити грошовий банківський переказ у відділенні банку в Кельні, якщо ваш банк знаходиться в Дрездені.

Переказ грошей через онлайн-банкінг:

В онлайн-банкінгу вам необхідно заповнити цифровий бланк грошового переказу. Його ви зазвичай знайдете в меню під терміном «Überweisung» (переказ). Натисніть на нього і на екрані з’явиться бланк-переказу. Заповніть всі вільні поля. Для цього вам буде потрібна наступна інформація:

• ПІБ одержувача.
• Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) одержувача.
• Суму, яку ви бажаєте переказати.
• Причину здійснення переказу. Тут ви можете вказати номер рахунку, який ви сплачуєте або ж номер клієнта (Kundennummer), який також вказаний в рахунку. Якщо ви сплачуєте оренду за квартиру, то впишіть ваше ім'я та слово "оренда". При переказах у зоні-SEPA BIC заповнюється автоматично під час введення IBAN-а одержувача. Які країни знаходяться в зоні SEPA, ви дізнаєтеся на сторінці Sparkasse.  

Щоб забезпечити безпеку грошового онлайн-переказу, при кожному онлайн-переказі ви повинні вводити унікальний код. Це так званий номер транзакції (TAN). Це ваш цифровий підпис. За допомогою цього ваш банк дізнається, що ви самостійно зробили переказ. Більшість банків пропонують різні процедури TAN:

• smsTAN: Ви отримуєте TAN SMS-кою на номер вашого мобільного телефону.
• PushTAN або AppTAN: Ви отримуєте TAN у додатку свого банку.
• eTAN або ChipTAN або PhotoTAN або QR-TAN: Ви самостійно створюєте TAN за допомогою TAN-генератора. TAN-генератор – це невеликий пристрій, на якому ви за допомогою своєї дебетової картки (Girokarte) генеруєте TAN. Ви можете купити TAN - генератор в інтернеті або в магазинах електроніки.

Зверніть увагу: Федеральне відомство безпеки у сфері інформаційних технологій рекомендує для процедури TAN використовувати TAN- генератор. Також додаток вашого банку надає хороший захист. Наразі багато банків відмінили процедуру отримання TAN SMS-кою. Бо ця процедура не надає потрібної безпеки, як її надають два інші методи.

Якщо вам потрібно регулярно сплачувати одну й ту саму суму грошей, то у вас є два варіанти: „Dauerauftrag“  (постійне доручення) або „SEPA-Lastschriftverfahren“ (SEPA-процес).

„Dauerauftrag“  (постійне доручення)

Якщо ви маєте регулярно переказувати одну й ту саму суму грошей, то ви можете надати так зване „Dauerauftrag“  (постійне доручення). У такому випадку банк у вказаний вами час буде автоматично списувати певну суму з вашого рахунку. Це може відбуватися щомісяця або лише один чи два рази на рік. Постійне доручення надасть вам змогу, наприклад, не забути заплатити за оренду квартири. Надати банку постійне доручення ви можете за допомогою свого онлайн-банкінгу. Або на касі у вашому банку.

Для оформлення постійного доручення вам потрібна така інформація:

• ПІБ одержувача.
• Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) одержувача.
• Суму, яку ви бажаєте переказати.
• Час переказу. Тут необхідно вказати день, місяць і рік, а також проміжок часу, в якому повинні відбуватися перекази. Отже, щодня, щомісяця, щотижня чи щороку.
• При переказі на рахунок в іншій європейській країні вам знадобиться BIC або банківський код (Bankleitzahl) банку одержувача.

Ви в будь-який час можете змінити або забрати постійне доручення. Це ви можете зробити безпосередньо у своєму банку або через онлайн-банкінг.

Важливо: Обов’язково запитайте у своєму банку, чи потрібно платити за постійне доручення. Відділення банків часто беруть за це гроші. В онлайн-банкінгу постійні доручення зазвичай безкоштовні.

SEPA-Lastschriftverfahren

Ще один спосіб сплачувати регулярні рахунки з однією і тою самою сумою грошей – це SEPA-Lastschriftverfahren (процедура-SEPA). При цій процедурі ви даєте певній особі чи компанії ваш дозвіл знімати гроші з вашого рахунку. Дати такий дозвіл ви може, наприклад, вашому спортивному клубу або оператору мобільного зв'язку. Зазвичай для оформлення процедури-SEPA ви отримаєте від певної особи чи компанії форму. Вона має назву „SEPA-Lastschriftmandat“  (повноваження на процедуру-SEPA). Саме ця форма і дозволить певній особі чи компанії знімати гроші з вашого рахунку. Перш ніж гроші будуть списані, одержувач повинен повідомити вам і вашому банку, коли буде списана сума та її розмір.

Важливо:  Свій дозвіл на проведення процедури-SEPA ви можете відкликати протягом 8 тижнів. Гроші, які до цього моменту були перераховані з вашого рахунку, ваш банк поверне на ваш рахунок. Цю процедуру банк має зробити безкоштовно. Навіть якщо ви дізнаєтеся, що з вашого рахунку було здійснено неправильне перерахування грошей, то банк може скасувати його. У вас є 13 тижні, щоб повідомити про це своєму банку.

Надане вами повноваження на процедуру- SEPA ви можете розірвати в будь-який час. Це ви маєте зробити письмово. Щоб його розірвати, вам буде необхідно надіслати особі чи компанії листа про те, що ви відкликаєте надане вами повновадження на проведення процедури-SEPA. Причину розірвання повноваження вказувати не потрібно. Але обов'язково вкажіть свій номер клієнта (Kundennummer) або номер договору. Таким чином, особа або компанія будуть знати, хто саме відкликав дозвіл на зняття грошей з банківського рахунку. Підпишіть лист і надішліть його на відповідну адресу рекомендованим листом з повідомленням про вручення (Einschreiben mit Rückschein). Після цього ви отримаєте підтвердження від Deutsche Post, що ваш лист надійшов отримовачу. Зверніть увагу: Розриваючи повноваження на процедуру-SEPA, ви припиняєте лише автоматичне зняття та перерахування грошей з вашого рахунку, але не ваш договір із особою чи компанією.

За переказ грошей на рахунок за межами Європи у більшості банків вам потрібно буде доплатити. У більшості випадків такий переказ може коштувати досить дорого. Тому запитайте у своєму банку, скільки точно буде коштувати переказ за межі Європи. Переказ грошей на банківський рахунок, який не знаходиться в Європі займає кілька днів. Тож заплануйте достатньо часу.

Для переказу на банківський рахунок за межами Європи вам потрібно наступне:

• Сума та валюта, в якій ви хочете переказати гроші.
• Ім’я одержува.
• IBAN одержувача.
• BIC банку одержувача.

Можливо вам також знадобиться SWIFT-код. Це міжнародний банківський код. Його видає організація «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication» (SWIFT).

Зверніть увагу: Якщо ви хочете переказати або отримати більше ніж 12.500 євро, то ви повинні повідомити про це в Deutsche Bundesbank. Якщо ви цього не зробите, вам загрожує грошовий штраф. Повідомити точну суму в Bundesbank ви можете за номером телефону: +49 800 1234 111. Його працівники доступні з понеділка по п'ятницю з 9:00 до 15:00. Більшість співробітників говорять тільки німецькою. Дзвінок безкоштовний.

Як правило, ніхто, крім вас, не має доступу до вашого банківського рахунку. Ваш банк без вашої згоди не може нікому надавати інформацію про стан вашого банківського рахунку, про те,  скільки грошей переказується на ваш рахунок або скільки грошей ви з нього знімаєте. Це також стосується таких органів, як центр зайнятості (Jobcenter) або відділ соціального забезпечення (Sozialamt). Це регулюється так званою «банківською таємницею».

Якщо ви хочете, щоб хтось інший мав доступ до вашого рахунку в банку, то ви повинні надати йому так звану „Vollmacht“  (довіреність). За її допомогою ви можете врегулювати, щоб певна особа могла бачити/перевіряти стан вашого рахунку або знімати з нього гроші.

Ви можете в будь-який час змінити банк. Згідно із законом ваш старий і новий банк повинні співпрацювати разом, щоб допомогти вам перейти до нового банку. Вид цієї допомоги має назву «Kontowechselhilfe» («допомога при зміні банківського рахунку»). Однак цей закон поширюється лише на банки Німеччини. Допомога при зміні при зміні банківського рахунку зазвичай безкоштовна.

Якщо ви хочете змінити ваш банк, то спочатку вам необхідно відкрити рахунок в іншому банку. І саме в новому банку необхідно буде подати заяву на допомогу зі зміни банківського рахунку. Це треба зробити, за допомогою спеціальної форми. Така форма часто є на сайті банку. Важливо: Хоча строк для розірвання банківського рахунку законом не встановлено, самі банки самостійно можуть його встановити. Зазвичай строк, за який ви маєте розірвати договір в банку, можна знайти в загальних умовах банку про укладення та виконання договору (AGB).

Зверніть увагу: Щоб і надалі отримувати доступ до своїх грошей під час зміни банківського рахунку, вам слід розірвати свій старий банківський рахунок лише після того, як ваш рахунок у новому банку буде повністю готовим. Тому розривайте свій старий рахунок приблизно через 2 місяці після отримання нового рахунку. Таким чином ви зможете перевіряти, чи все ще переказуються або знімаються гроші з вашого старого рахунку.

Зразок листа німецькою мовою про те, як закрити свій банківський рахунок, ви знайдете на сторінці центру захисту споживачів. В лист додайте свої банківські картки. Але перед тим, як покласти їх у конверт, обов’язково розріжте їх.

Кредитна картка – це грошова картка. На відміну від дебетової картки, ви можете використовувати її у будь-якій точці світу для оплати та зняття грошей. Іноді кредитна картка потрібна для того, щоб здійснювати покупки в інтернеті. Більшість банків стягує комісію за наявність кредитної картки. Тому запитайте у вашому банку, скільки ви маєте платити за кредитну картку.

Зверніть увагу: Зазвичай щоб отримати кредитну картку недостатньо мати базового банківського рахунку. Запитайте у своєму банку, який тип рахунку вам потрібен, щоб оформити кредитну картку.

Існують різні види кредитних карток:

У разі так званої «Credit Card“» або «Revolving Card» постачальник кредитної картки в кінці кожного місяця буде списувати з вашого рахунку лише фіксовану суму. При цьому він не буде списувати всю суму, яку ви витратили. Якщо протягом місяця з „Credit Card“ або «Revolving Card» ви будете витрачати більше грошей, ніж ви вказали, то вам доведеться сплатити відсоток на виникшу різницю. Зачасту це дуже висока сума.

• З так званою «Charge Card» ці відсотки не будуть нараховуватися. Ваш постачальник кредитної картки буде списувати з вашого рахунку всі ваші витрати за один місяць.
• «Debit Card» також не нараховує відсотків. Постачальник списує безпосередньо з вашого рахунку тільки ваші витрати.
• Це також стосується і «Prepaid-Kreditkarte». З нею ви можете витрачати стільки грошей, скільки є на вашому рахунку. Тут також постачальник кредитної картки відразу списує суму з вашого банківського рахунку.

Окрім банків існують і інші постачальники, які пропонують кредитні картки. До них, наприклад, відносяться авіакомпанії. Однак умови там часто відрізняються від банківських умов. Тому обов’язково запитайте та дізнайтеся, який тип кредитної картки пропонується та які відсотки чи комісії на них існують.

Важливо: Також існують багато підроблених кредитних карток, які можуть спричинити значні витрати. Тож перед підписанням договору про придбання  кредитної картки обов’язково проконсультуйтеся. Детальнішу інформацію ви знайдете  в розділі «Де я можу отримати консультацію та підтримку?».

Якщо у вас є базовий рахунок, то зазвичай ви не зможете витратити більше грошей, ніж ви будете мати на своєму рахунку. Витрачати більше грошей, ніж ви маєте на рахунку, ви зможете лише у тому випадку, якщо ви заздалегіть домовитеся про це зі своїм банком. Тоді банк надає вам так званий Dispo-Kredit. Це дозволяє вам витрачати більше грошей, ніж є на вашому рахунку.

Точну суму, яку ви зможете витратити, визначає сам банк. Зазвичай це залежить від того, скільки грошей щомісяця надходить на ваш рахунок. Зверніть увагу: Dispo-Kredit – це дуже дорогий кредит. Тому зазвичай вам буде потрібно платити високі комісії, щоб повернути його банку.

Якщо у вас виникли проблеми з погашенням боргу, то ви можете звернутися за допомогою. Детальніше про це ви дізнаєтеся  в розділі «Де я можу отримати консультацію та підтримку?».

Якщо ви не знаєте, в якому банку ви можете відкрити рахунок, або якщо у вас виникли труднощі з банком, то в центрі захисту споживачів ви можете отримати консультацію на німецькій мові. Співробітники центрів захисту споживачів добре знаються на темах банків і договорів.

Якщо вам потрібна допомога із заповненням заяв і форм або якщо у вас є борги, то ви можете звернутися до центрів з питань міграції або міграційної служби для молоді. Їх співробітники розмовляють різними мовами. Міграційна служба для молоді допомагає людям віком до 27 років. Центри з питань міграції призначені для всіх, кому виповнилося 18 років.

Якщо ви зазнали дискримінації з боку банку або його співробітників, то ви можете звернутися за допомогою до Федерального антидискримінаційного відомства. З його співробітниками можна зв’язатися за номером +49 30 - 18555 1855 в понеділок з 13:00 до 15:00 години, а також у середу та п’ятницю з 9:00 до 12:00 години. Ви також можете надіслати електронний лист на адресу beratung@ads.bund.de. Його співробітники володіють німецькою, англійською та арабською мовами.