Банківський рахунок

Щоб відкрити базовий рахунок (Basiskonto) в Німеччині, потрібно відповідати таким вимогам:

• Вам має бути понад 18 років. Увага: Діти віком від 7 років також можуть відкрити власний базовий рахунок, але для цього потрібна згода батьків або опікунів.
• Ви маєте пред’явити дійсний документ, що посвідчує особу. Це може бути: дійсний паспорт, дозвіл на перебування (Aufenthaltserlaubnis), відстрочка депортації (Duldung).
• Важливо, щоб ви могли підтвердити свою особу. Зверніть увагу: Fiktionsbescheinigung (тимчасове посвідчення) зазвичай не підходить.

Для відкриття рахунку вам також потрібно надати довідку про реєстрацію місця проживання (Meldebescheinigung).
Більше інформації ви знайдете на нашій сторінці «Реєстрація та зняття з реєстрації місця проживання».

Відкрити базовий рахунок можна в будь-якому банку, який обслуговує приватних клієнтів. Це може бути як банк із відділенням поблизу вашого місця проживання, так і директ-банк (Direktbank), тобто банк без фізичних відділень і, часто, без власних банкоматів.
Зі співробітницями й співробітниками директ-банку можна зв'язатися лише електронною поштою або телефоном. У банках з відділеннями ви можете особисто поспілкуватися з працівницями та працівниками на місці. Обов’язково звертайте увагу на години роботи відділень.

Подати заяву на відкриття базового рахунку можна завжди за допомогою спеціальної форми, незалежно від того, чи відкриваєте ви рахунок у відділенні банку, чи у директ-банку. Бланк німецькою мовою доступний на сайті Центру захисту прав споживачів (Verbraucherzentrale).

Якщо вам потрібна допомога в заповненні форми, ви можете звернутися до консультаційного центру. Адреси консультаційних центрів шукайте в «Де я можу отримати консультацію та підтримку?».

Я хочу відкрити рахунок у банку з відділенням

У банку за місцем вашого проживання зазвичай можна відкрити рахунок без попереднього запису. Для цього просто відвідайте відділення банку. Співробітниці та співробітники допоможуть вам заповнити заяву на відкриття банківського рахунку.

Не забудьте взяти із собою чинний документ, що посвідчує особу. Це може бути:

• дійсний паспорт,
• дозвіл на перебування (Aufenthaltserlaubnis),
• або відстрочка депортації (Duldung).

Адже працівниці та працівники банку повинні перевірити вашу особу.

Я хочу відкрити рахунок у директ-банку.

Рахунок у директ-банку ви оформляєте онлайн. Для цього потрібно заповнити заявку. Форму заявки ви знайдете на сайті обраного банку або можете надіслати її поштою.
Після надсилання заявки ви зазвичай отримуєте підтвердження її отримання поштою або електронною поштою. Банк зобов'язаний повідомити вам рішення щодо вашої заявки не пізніше ніж через 10 днів. Найчастіше у листі ви одразу отримуєте також договірні документи.

Щоб банк міг перевірити вашу особу, зазвичай використовується так звана процедура Post-Ident. Для цього потрібно у робочий час звернутися до поштового відділення, вказаного банком у листі. Запис на візит зазвичай не потрібен.
Із собою потрібно мати чинний документ, що посвідчує особу, наприклад:

• дійсний паспорт,
• дозвіл на перебування (Aufenthaltserlaubnis),
• або відстрочку депортації (Duldung).

Співробітниці та співробітники Deutsche Post перевірять вашу особу на місці.

У багатьох банках також можливе підтвердження особи через відеодзвінок — це так звана процедура Video-Ident. У такому випадку вам не потрібно відвідувати поштове відділення. Під час відеодзвінка співробітниці або співробітники спеціалізованого сервісу перевірять вашу особу. Посилання на дзвінок і інструкції ви зазвичай отримаєте електронною поштою від банку.

Під час відеодзвінка вам необхідно:

• показати документ у камеру,
• відповісти на запитання щодо вашого документа (наприклад, де ви народилися),
• ввести або повідомити код підтвердження, який ви отримаєте в SMS.

Важливо: якщо ви володієте німецькою мовою недостатньо добре, ви можете запросити для перекладу іншу особу — друга, знайому або професійну перекладачку чи перекладача. Однак банк має погодити присутність перекладача чи перекладачки. Важлива інформація про відкриття рахунку

Банк не має права відхилити вашу заяву на відкриття рахунку через те, що ви не володієте німецькою мовою або володієте нею недостатньо добре. Це правило стосується як банків із відділеннями, так і директ-банків. Зверніть увагу: незалежно від того, чи відкриваєте ви рахунок у банку з відділенням, чи в директ-банку, установа має максимум 10 днів для того, щоб повідомити вам, чи прийняла вона вашу заявку на базовий рахунок (Basiskonto). Якщо банк затримується з відповіддю, зверніться до нього та запитайте про причину затримки.

У разі відмови у відкритті рахунку ви маєте право подати скаргу. Більше інформації про це ви знайдете в розділі «Мій запит на відкриття базового рахунку було відхилено або банк вимагає занадто високі комісії. Де я можу поскаржитися?» 

Після того як банк прийме вашу заяву, ви отримаєте картку для поточних рахунків (Girokarte). З її допомогою ви зможете:

• вносити готівку на свій рахунок,
• знімати готівку,
• здійснювати безготівкові платежі.

Я хочу відкрити блокований рахунок (Sperrkonto)

Блокований рахунок (Sperrkonto) — це спеціальний банківський рахунок, який особливо важливий для мігранток і мігрантів, що планують жити, працювати або навчатися в Німеччині.
Такий рахунок допомагає підтвердити, що у вас є достатньо коштів для забезпечення власного проживання. Часто відкриття Sperrkonto є обов’язковою умовою для отримання візи, оскільки воно демонструє фінансову самостійність.

На рахунок потрібно внести фіксовану суму, яка залежить від мети вашого перебування в Німеччині. З цього рахунку щомісяця можна знімати тільки певну суму, що дає змогу краще планувати власний бюджет.

Наприклад, для навчання в університеті, проходження мовного курсу або професійної освіти в Німеччині у 2024 році потрібно внести 11 208 євро на рік. Це відповідає дозволеній щомісячній сумі зняття в розмірі 934 євро.

Блокований рахунок підтверджує перед органами влади, що ви спроможні фінансувати своє перебування.

Перш ніж відкрити Sperrkonto, обов'язково дізнайтеся:

• які умови встановлює банк,
• який порядок відкриття рахунку,
• які комісії потрібно буде сплатити.

Також зверніть увагу на те, чи буде дозволена сума щомісячного зняття достатньою для ваших витрат.

У цілому, блокований рахунок може відіграти ключову роль у забезпеченні фінансової стабільності під час вашого перебування в Німеччині.

Так, за відкриття та користування базовим рахунком (Basiskonto) потрібно платити. Точна сума залежить від конкретного банку, оскільки в Німеччині немає єдиного законодавчого регулювання вартості базового рахунку.

Однак важливо:

• Плата за базовий рахунок не повинна бути вищою, ніж за інші звичайні рахунки.
   
• Банк також не має права стягувати значно вищу плату за базовий рахунок порівняно з іншими банками.

Зазвичай базовий рахунок коштує від приблизно 50 до трохи більше ніж 150 євро на рік.
Ці витрати пов'язані з оплатою за обслуговування рахунку — це так звана плата за ведення рахунку (Kontoführungsgebühr або Grundgebühr).

Додатково банк може стягувати оплату за окремі послуги, наприклад:

• за оформлення переказу безпосередньо у відділенні,
• за друк витягу з рахунку у банкоматі чи в касі.

Детальну інформацію про всі тарифи можна знайти у так званому "Ціновому довіднику" (Preisverzeichnis) та в Загальних умовах обслуговування (AGB) банку. Ви маєте право отримати ці документи до відкриття рахунку. Порада: багато банківських операцій (наприклад, перекази коштів) можна здійснювати онлайн. Це допомагає заощадити гроші, оскільки в онлайн-банкінгу багато послуг є безплатними.
Перш ніж відкривати рахунок, обов'язково запитайте у банку, чи доступне для вашого Basiskonto онлайн банківське обслуговування.

Банк має право відмовити у відкритті Basiskonto лише в таких випадках:

• Ви вже маєте банківський рахунок у Німеччині й можете ним користуватися.
• Ви раніше мали базовий рахунок у цьому банку та не сплачували належні комісії.
• Ви використовували базовий рахунок у цьому банку для вчинення злочину, наприклад, для відмивання грошей.
• Відкриття рахунку суперечило б чинному законодавству.

Важливо: Якщо банк відхилив вашу заяву, ви маєте право вжити заходів для захисту своїх інтересів. Що саме можна зробити, дізнайтеся у розділі «Мій запит на відкриття базового рахунку було відхилено або банк вимагає занадто високі комісії. Де я можу поскаржитися?».

Мій запит на відкриття базового рахунку було відхилено або банк вимагає занадто високі комісії. Де я можу поскаржитися?
Mein Antrag auf ein Basiskonto wurde abgelehnt oder die Bank verlangt zu hohe Gebühren. Wo kann ich mich beschweren?

Якщо банк відхиляє вашу заяву на відкриття базового рахунку, ви можете звернутися за допомогою до «Федерального управління з фінансового нагляду (Bafin)». Для цього вам необхідно заповнити німецькою мовою онлайн-заяву на проведення адміністративного процесу. Ця заява подається для того, щоб Bafin розглянуло відхилення вашої заяви банком. Якщо вам потрібна допомога із заповненням заяви, ви можете звернутися за допомогою в консультаційний центр. Адреси можна знайти в розділі «Де я можу отримати консультацію та підтримку?».

Якщо ви вважаєте, що комісійні збори вашого банку занадто високі, ви також можете звернутися до Bafin. Для цього вам необхідно заповнити німецькою мовою форму для подання скарги. Видрукуйте її та надішліть заповнену форму на адресу Bafin. Його адресу ви знайдете знизу на передостанній сторінці форми для подання скарги. Після цього Bafin перевірить, чи не зависокі комісії стягує  ваш банк. Якщо комісія занадто висока, Bafin може попросити банк знизити її.

Ви також можете змінити свій банк. Детальніше про це ви дізнаєтеся в розділі «Як я можу змінити свій банк?».

Якщо банк відхиляє вашу заяву на відкриття базового рахунку, ви можете звернутися за допомогою до «Федерального управління з фінансового нагляду (Bafin)». Для цього вам необхідно заповнити німецькою мовою онлайн-заяву на проведення адміністративного процесу. Ця заява подається для того, щоб Bafin розглянуло відхилення вашої заяви банком. Якщо вам потрібна допомога із заповненням заяви, ви можете звернутися за допомогою в консультаційний центр. Адреси можна знайти в розділі «Де я можу отримати консультацію та підтримку?».

Якщо ви вважаєте, що комісійні збори вашого банку занадто високі, ви також можете звернутися до Bafin. Для цього вам необхідно заповнити німецькою мовою форму для подання скарги. Роздрукуйте її та надішліть заповнену форму на адресу Bafin. Його адресу ви знайдете знизу на передостанній сторінці форми для подання скарги. Після цього Bafin перевіре, чи не зависокі комісії стягує  ваш банк. Якщо комісія занадто висока, Bafin може попросити банк знизити її.

Ви також можете змінити свій банк. Детальніше про це ви дізнаєтеся в розділі «Як я можу змінити свій банк?».

Готівку ви можете зняти в банкоматі. Для цього вам знадобляться ваша дебетова картка (Girokarte) та персональний ідентифікаційний номер (PIN).

Після відкриття рахунку ви отримаєте від банку:

• дебетову картку,
• PIN-код.

Запам'ятайте свій PIN-код і нікому його не показуйте. Якщо ви забудете свій PIN, зверніться до свого банку для отримання нового.

Більшість банкоматів у Німеччині дозволяють змінити мову інтерфейсу на англійську, а деякі — також на інші мови.

Щоб зняти готівку:

1. Вставте дебетову картку в банкомат.
2. Виберіть у меню опцію «Зняти гроші» (Bargeld abheben).
3. Введіть суму, яку хочете отримати.
4. Введіть свій PIN-код і підтвердьте операцію.
5. Гроші з'являться у сірому відсіку під екраном.

Важливо:

• Знімайте готівку в банкоматі вашого банку, щоб уникнути додаткових комісій.
• Якщо ви користуєтеся банкоматом іншого банку, може стягуватися комісія до 6 євро.
  Інформація про комісію з'являється на екрані після вставлення картки.

Де знайти банкомат без комісії?

• Найбільшу кількість банкоматів мають Sparkassen та Volks- і Raiffeisenbanken.
• Клієнти Commerzbank, Postbank, Deutsche Bank та HypoVereinsbank можуть безкоштовно користуватися банкоматами один одного завдяки об'єднанню Cash Group.
• Якщо ви клієнт іншого банку, перевірте на сайті cashpool.de, чи входить ваш банк до об'єднання "Cashpool". У такому випадку ви також зможете безкоштовно користуватися банкоматами, зазначеними на сайті.

Зняття готівки в супермаркетах

У багатьох супермаркетах Німеччини ви також можете зняти готівку прямо на касі.
Умова: потрібно зробити покупку на мінімальну встановлену суму (зазвичай від 5 до 10 євро).

Вам слід регулярно перевіряти баланс свого рахунку, щоб контролювати власні доходи й витрати.

Якщо ви користуєтеся онлайн-банкінгом:

• Ви можете у будь-який момент перевірити баланс свого рахунку через додаток банку або через браузер.
• Ваш банк також регулярно надсилатиме вам на онлайн-поштову скриньку банківські виписки (Kontoauszüge), у яких буде зазначено:
  • коли й які суми були зняті з рахунку або зараховані на нього,
  • хто здійснив платіж або переказ.

Якщо ви не користуєтеся онлайн-банкінгом:

• Ви можете отримати банківську виписку безпосередньо у відділенні банку.
• Для цього скористайтеся спеціальним терміналом (банкоматом для виписок) при вході у відділення.
• Вам знадобиться дебетова картка (Girokarte), а іноді також PIN-код.

На що звернути увагу:

• Комісія за банківські виписки: деякі банки стягують плату за видрук виписок у відділенні, якщо ви користуєтеся онлайн-банкінгом.
  Якщо ж у вас немає онлайн-банкінгу, банк зобов'язаний надавати виписки безплатно.
• Помилкові перекази: якщо ви помітили неправильний переказ або списання коштів, негайно зверніться до свого банку для з'ясування обставин.

Якщо ви не можете знайти свою дебетову картку (Girokarte), її потрібно негайно заблокувати. Це допоможе захистити ваші гроші та запобігти їх крадіжці шахраями.

Ви можете заблокувати картку цілодобово:

• Зателефонуйте на безкоштовну гарячу лінію за номером +49 116 116.
• Співробітниці та співробітники гарячої лінії розмовляють німецькою та англійською мовами.
• Цей номер підключений до більшості банків. Перевірити, чи обслуговує ваш банк цей номер, можна на сайті sperr-notruf.de.
• Також можна безпосередньо звернутися у свій банк.

Якщо рахунок зламали шахраї:

Якщо з вашого рахунку несанкціоновано знімають гроші:

• Негайно заблокуйте рахунок, зателефонувавши за номером +49 116 116.
• Одночасно зверніться до свого банку: він може спробувати скасувати неправомірні перекази.
• Запишіть IBAN та назву банку особи або компанії, які отримали ваші гроші.
• Повідомте про випадок шахрайства також у банк отримувача коштів.

Якщо вашу картку викрали або з рахунку вкрали гроші:

На додаток до блокування картки або рахунку, обов’язково подайте заяву в поліцію, адже крадіжка — це кримінальний злочин.

Важливо:

Якщо ваша дебетова картка загублена або вкрадена, банк видасть вам нову картку і новий PIN-код.
Банк зобов’язаний зробити це безплатно.

За допомогою банківського переказу ви доручаєте своєму банку переказати гроші з вашого рахунку на інший. Перекази всередині Німеччини зазвичай обробляються протягом одного робочого дня. Перекази в межах Європи займають від одного до двох днів. Якщо ви переказуєте гроші за межі Європи, це може тривати довше. Детальніше про міжнародні перекази ви дізнаєтеся у розділі «Я хочу переказати гроші на банківський рахунок за межами Європи. На що я маю звернути увагу?».

Не всі перекази є безплатними. У деяких банках певна кількість переказів на місяць може бути безоплатною, а за наступні доведеться платити. В інших банках комісія стягується за кожен переказ. З умовами проведення переказів можна ознайомитися у прайс-листі банку (Preisverzeichnis) або в загальних умовах обслуговування (AGB). Також ви можете запитати про це безпосередньо у співробітниць і співробітників банку.

Як переказати гроші залежить від того, чи здійснюєте ви банківські операції онлайн, чи у відділенні свого банку.

Переказ грошей у відділенні банку:

Здійснити банківський переказ ви можете за допомогою форми у відділенні вашого банку. Ця форма називається «Überweisungsträger» (бланк переказу). Його ви можете отримати безплатно у відділенні банку. Зазвичай його викладають біля входу до самого банку. Переконайтеся, що працівники та працівниці банку зможуть прочитати ваші реквізити, які ви вказали у бланку-переказу.

У відповідних графах бланка банківського переказу впишіть  таку інформацію:

• ПІБ одержувача.
• Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) одержувача.
• BIC банку одержувача, одержувачки.
• Суму, яку ви бажаєте переказати.
• Причину здійснення переказу. Тут ви можете вказати номер рахунку, який ви сплачуєте або ж номер клієнта (Kundennummer), який також вказаний в рахунку. Якщо ви сплачуєте оренду за квартиру, то впишіть ваше ім'я та слово "оренда".
• Ваш IBAN. Він знаходиться на дебетовій картці.
• Дату, коли ви заповнюєте бланк банківського переказу.
• Ваш підпис.

Вкиньте бланк заповненого вами банківського переказу в спеціальну поштову скриньку у відділенні вашого банку. Зазвичай вона знаходиться біля входу в банк. Ви також можете віддати переказ працівнику банка у відповідному віконечку.

Важливо: Якщо ви клієнт, клієнтка у Sparkasse або в Volks- та Raiffeisenbank, то переказ ви можете вкинути лише у своєму відділенні. Це означає, що ви не можете здійснити грошовий банківський переказ у відділенні банку в Кельні, якщо ваш банк знаходиться в Дрездені.

Переказ грошей через онлайн-банкінг:

В онлайн-банкінгу вам необхідно заповнити цифровий бланк грошового переказу. Його ви зазвичай знайдете в меню під терміном «Überweisung» (переказ). Натисніть на нього і на екрані з’явиться бланк-переказу. Заповніть всі вільні поля. Для цього вам буде потрібна наступна інформація:

• ПІБ одержувача, одержувачки.
• Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) одержувача, одержувачки.
• Суму, яку ви бажаєте переказати.
• Причину здійснення переказу. Тут ви можете вказати номер рахунку, який ви сплачуєте або ж номер клієнта (Kundennummer), який також вказаний в рахунку. Якщо ви сплачуєте оренду за квартиру, то впишіть ваше ім'я та слово "оренда". При переказах у зоні SEPA BIC заповнюється автоматично під час введення IBAN-а одержувача, одержувачки. Які країни знаходяться в зоні SEPA, ви дізнаєтеся на сторінці Sparkasse.  

Щоб забезпечити безпеку грошового онлайн-переказу, при кожному онлайн-переказі ви повинні вводити унікальний код. Це так званий номер транзакції (TAN). Це ваш цифровий підпис. За допомогою цього ваш банк дізнається, що ви самостійно зробили переказ. Більшість банків пропонують різні процедури TAN:

• smsTAN: Ви отримуєте TAN SMS на номер вашого мобільного телефону.
• PushTAN або AppTAN: Ви отримуєте TAN у додатку свого банку.
• eTAN або ChipTAN або PhotoTAN або QR-TAN: Ви самостійно створюєте TAN за допомогою TAN-генератора. TAN-генератор – це невеликий пристрій, на якому ви за допомогою своєї дебетової картки (Girokarte) генеруєте TAN. Ви можете купити TAN - генератор в інтернеті або в магазинах електроніки.

Зверніть увагу: Федеральне відомство безпеки у сфері інформаційних технологій рекомендує для процедури TAN використовувати TAN- генератор. Також додаток вашого банку надає хороший захист. Наразі багато банків скасували процедуру отримання TAN SMS. Бо ця процедура не надає потрібної безпеки, як її надають два інші методи.

Якщо вам потрібно регулярно сплачувати одну й ту саму суму грошей, то у вас є два варіанти: „Dauerauftrag“  (постійне доручення) або „SEPA-Lastschriftverfahren“ (SEPA-процес).

„Dauerauftrag“  (постійне доручення)

Якщо ви маєте регулярно переказувати одну й ту саму суму грошей, то ви можете надати так зване „Dauerauftrag“  (постійне доручення). У такому випадку банк у вказаний вами час буде автоматично списувати певну суму з вашого рахунку. Це може відбуватися щомісяця або лише один чи два рази на рік. Постійне доручення надасть вам змогу, наприклад, не забути заплатити за оренду квартири. Надати банку постійне доручення ви можете за допомогою свого онлайн-банкінгу. Або на касі у вашому банку.

Для оформлення постійного доручення вам потрібна така інформація:

• ПІБ одержувача, одержувачки.
• Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) одержувача, одержувачки.
• Суму, яку ви бажаєте переказати.
• Час переказу. Тут необхідно вказати день, місяць і рік, а також проміжок часу, в якому повинні відбуватися перекази. Отже, щодня, щомісяця, щотижня чи щороку.
• При переказі на рахунок в іншій європейській країні вам знадобиться BIC або банківський код (Bankleitzahl) банку одержувача.

Ви в будь-який час можете змінити або забрати постійне доручення. Це ви можете зробити безпосередньо у своєму банку або через онлайн-банкінг.

Важливо: Обов’язково запитайте у своєму банку, чи потрібно платити за постійне доручення. Відділення банків часто беруть за це гроші. В онлайн-банкінгу постійні доручення зазвичай безплатні.

SEPA-Lastschriftverfahren

Ще один спосіб сплачувати регулярні рахунки з однією і тою самою сумою грошей – це SEPA-Lastschriftverfahren (процедура-SEPA). При цій процедурі ви даєте певній особі чи компанії ваш дозвіл знімати гроші з вашого рахунку. Дати такий дозвіл ви може, наприклад, вашому спортивному клубу або оператору мобільного зв'язку. Зазвичай для оформлення процедури-SEPA ви отримаєте від певної особи чи компанії форму. Вона має назву „SEPA-Lastschriftmandat“  (повноваження на процедуру-SEPA). Саме ця форма і дозволить певній особі чи компанії знімати гроші з вашого рахунку. Перш ніж гроші будуть списані, одержувач повинен повідомити вам і вашому банку, коли буде списана сума та її розмір.

Важливо:  Свій дозвіл на проведення процедури-SEPA ви можете відкликати протягом 8 тижнів. Гроші, які до цього моменту були перераховані з вашого рахунку, ваш банк поверне на ваш рахунок. Цю процедуру банк має зробити безплатно. Навіть якщо ви дізнаєтеся, що з вашого рахунку було здійснено неправильне перерахування грошей, то банк може скасувати його. У вас є 13 тижні, щоб повідомити про це своєму банку.

Надане вами повноваження на процедуру- SEPA ви можете розірвати в будь-який час. Це ви маєте зробити письмово. Щоб його розірвати, вам буде необхідно надіслати особі чи компанії листа про те, що ви відкликаєте надане вами повноваження на проведення процедури-SEPA. Причину розірвання повноваження вказувати не потрібно. Але обов'язково вкажіть свій номер клієнта (Kundennummer) або номер договору. Таким чином, особа або компанія будуть знати, хто саме відкликав дозвіл на зняття грошей з банківського рахунку. Підпишіть лист і надішліть його на відповідну адресу рекомендованим листом з повідомленням про вручення (Einschreiben mit Rückschein). Після цього ви отримаєте підтвердження від Deutsche Post, що ваш лист надійшов отримувачу, отримувачці. Зверніть увагу: Розриваючи повноваження на процедуру-SEPA, ви припиняєте лише автоматичне зняття та перерахування грошей з вашого рахунку, але не ваш договір з особою чи компанією.

За переказ грошей на рахунок за межами Європи у більшості банків вам потрібно буде доплатити. У більшості випадків такий переказ може коштувати досить дорого. Тому запитайте у своєму банку, скільки точно буде коштувати переказ за межі Європи. Переказ грошей на банківський рахунок, який не знаходиться в Європі займає кілька днів. Тож заплануйте достатньо часу.

Для переказу на банківський рахунок за межами Європи вам потрібно наступне:

• Сума та валюта, в якій ви хочете переказати гроші.
• Ім’я одержувача, одержувачки.
• IBAN одержувача, одержувачки.
• BIC банку одержувача, одержувачки.

Можливо вам також знадобиться SWIFT-код. Це міжнародний банківський код. Його видає організація «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication» (SWIFT).

Зверніть увагу: Якщо ви хочете переказати або отримати більше ніж 12.500 євро, то ви повинні повідомити про це в Deutsche Bundesbank. Якщо ви цього не зробите, вам загрожує грошовий штраф. Повідомити точну суму в Bundesbank ви можете за номером телефону: +49 800 1234 111. Його працівники доступні з понеділка по п'ятницю з 9:00 до 15:00. Більшість співробітників та співробітниць говорять тільки німецькою. Дзвінок безплатний.

Як правило, ніхто, крім вас, не має доступу до вашого банківського рахунку. Ваш банк без вашої згоди не може нікому надавати інформацію про стан вашого банківського рахунку, про те,  скільки грошей переказується на ваш рахунок або скільки грошей ви з нього знімаєте. Це також стосується таких органів, як центр зайнятості (Jobcenter) або відділ соціального забезпечення (Sozialamt). Це регулюється так званою «банківською таємницею».

Якщо ви хочете, щоб хтось інший мав доступ до вашого рахунку в банку, то ви повинні надати йому так звану „Vollmacht“  (довіреність). За її допомогою ви можете врегулювати, щоб певна особа могла бачити/перевіряти стан вашого рахунку або знімати з нього гроші.

Ви можете в будь-який час змінити банк. Згідно із законом ваш старий і новий банк повинні співпрацювати разом, щоб допомогти вам перейти до нового банку. Вид цієї допомоги має назву «Kontowechselhilfe» («допомога при зміні банківського рахунку»). Однак цей закон поширюється лише на банки Німеччини. Допомога при зміні при зміні банківського рахунку зазвичай безплатна.

Якщо ви хочете змінити ваш банк, то спочатку вам необхідно відкрити рахунок в іншому банку. І саме в новому банку необхідно буде подати заяву на допомогу зі зміни банківського рахунку. Це треба зробити, за допомогою спеціальної форми. Така форма часто є на сайті банку. Важливо: Хоча строк для розірвання банківського рахунку законом не встановлено, самі банки самостійно можуть його встановити. Зазвичай строк, за який ви маєте розірвати договір в банку, можна знайти в загальних умовах банку про укладення та виконання договору (AGB).

Зверніть увагу: Щоб і надалі отримувати доступ до своїх грошей під час зміни банківського рахунку, вам слід розірвати свій старий банківський рахунок лише після того, як ваш рахунок у новому банку буде повністю готовим. Тому розривайте свій старий рахунок приблизно через 2 місяці після отримання нового рахунку. Таким чином ви зможете перевіряти, чи все ще переказуються або знімаються гроші з вашого старого рахунку.

Зразок листа німецькою мовою про те, як закрити свій банківський рахунок, ви знайдете на сторінці центру захисту споживачів. В лист додайте свої банківські картки. Але перед тим, як покласти їх у конверт, обов’язково розріжте їх.

Кредитна картка – це грошова картка. На відміну від дебетової картки, ви можете використовувати її у будь-якій точці світу для оплати та зняття грошей. Іноді кредитна картка потрібна для того, щоб здійснювати покупки в інтернеті. Більшість банків стягує комісію за наявність кредитної картки. Тому запитайте у вашому банку, скільки ви маєте платити за кредитну картку.

Зверніть увагу: Зазвичай щоб отримати кредитну картку недостатньо мати базового банківського рахунку. Запитайте у своєму банку, який тип рахунку вам потрібен, щоб оформити кредитну картку.

Існують різні види кредитних карток:

У разі так званої «Credit Card“» або «Revolving Card» постачальник кредитної картки в кінці кожного місяця буде списувати з вашого рахунку лише фіксовану суму. При цьому він не буде списувати всю суму, яку ви витратили. Якщо протягом місяця з „Credit Card“ або «Revolving Card» ви будете витрачати більше грошей, ніж ви вказали, то вам доведеться сплатити відсоток на виниклу різницю. Нерідко це дуже висока сума.

• З так званою «Charge Card» ці відсотки не будуть нараховуватися. Ваш постачальник кредитної картки буде списувати з вашого рахунку всі ваші витрати за один місяць.
• «Debit Card» також не нараховує відсотків. Постачальник списує безпосередньо з вашого рахунку тільки ваші витрати.
• Це також стосується і «Prepaid-Kreditkarte». З нею ви можете витрачати стільки грошей, скільки є на вашому рахунку. Тут також постачальник кредитної картки відразу списує суму з вашого банківського рахунку.

Окрім банків існують і інші постачальники, які пропонують кредитні картки. До них, наприклад, відносяться авіакомпанії. Однак умови там часто відрізняються від банківських умов. Тому обов’язково запитайте та дізнайтеся, який тип кредитної картки пропонується та які відсотки чи комісії на них існують.

Важливо: Також існують багато підроблених кредитних карток, які можуть спричинити значні витрати. Тож перед підписанням договору про придбання  кредитної картки обов’язково проконсультуйтеся. Детальнішу інформацію ви знайдете  в розділі «Де я можу отримати консультацію та підтримку?».

Якщо у вас є базовий рахунок, то зазвичай ви не зможете витратити більше грошей, ніж ви будете мати на своєму рахунку. Витрачати більше грошей, ніж ви маєте на рахунку, ви зможете лише у тому випадку, якщо ви заздалегідь домовитеся про це зі своїм банком. Тоді банк надає вам так званий Dispo-Kredit. Це дозволяє вам витрачати більше грошей, ніж є на вашому рахунку.

Точну суму, яку ви зможете витратити, визначає сам банк. Зазвичай це залежить від того, скільки грошей щомісяця надходить на ваш рахунок. Зверніть увагу: Dispo-Kredit – це дуже дорогий кредит. Тому зазвичай вам буде потрібно платити високі комісії, щоб повернути його банку.

Якщо у вас виникли проблеми з погашенням боргу, то ви можете звернутися за допомогою. Детальніше про це ви дізнаєтеся  в розділі «Де я можу отримати консультацію та підтримку?».

Якщо ви не знаєте, в якому банку ви можете відкрити рахунок, або якщо у вас виникли труднощі з банком, то в центрі захисту споживачів ви можете отримати консультацію німецькою мовою. Співробітники центрів захисту споживачів добре знаються на темах банків і договорів.

Якщо вам потрібна допомога із заповненням заяв і форм або якщо у вас є борги, то ви можете звернутися до центрів з питань міграції або міграційної служби для молоді. Їх співробітники розмовляють різними мовами. Міграційна служба для молоді допомагає людям віком до 27 років. Центри з питань міграції призначені для всіх, кому виповнилося 18 років.

Якщо ви зазнали дискримінації з боку банку або його співробітників, то ви можете звернутися за допомогою до Федерального антидискримінаційного відомства. З його співробітниками та співробітницями можна зв’язатися за номером +49 30 - 18555 1855 в понеділок з 13:00 до 15:00 години, а також у середу та п’ятницю з 9:00 до 12:00 години. Ви також можете надіслати електронний лист на адресу beratung@ads.bund.de. Його співробітники та співробітниці володіють німецькою, англійською та арабською мовами.