Banka Hesabı

Almanya'da temel bir hesap açabilmek için aşağıdaki koşulları karşılamanız gerekir:

• 18 yaşından büyük olmalısınız. Lütfen unutmayın: 7 yaşından büyük çocuklar da, ebeveynlerinin veya vasilerinin onayı olduğu takdirde, kendi temel hesaplarını açabilirler.
• Geçerli bir kimlik belgeniz olmalı. Bu geçerli bir pasaport ve oturum izni, geçici ikamet belgesi (Aufenthaltsgestattung) veya müsamaha belgesi (Duldung) olabilir. Kimliğinizi kanıtlayabilmeniz önemlidir. Fiktionsbescheinigung genellikle yeterli değildir.
  
  Önemli: Pasaportu olmayan sığınmacılar ve Duldung sahibi kişiler için varış belgesi, geçici ikamet belgesi (Aufenthaltsgestattung) veya herhangi bir şekilde  sahip olunan müsamaha belgesi (Duldung) yeterlidir.
   
• Bir banka hesabı açmak için ayrıca “Meldebescheinigung“  sunmanız gerekir. Bu konuda daha fazla bilgiyi "İkamet Kaydı (Anmeldung)" sayfamızda bulabilirsiniz.
• Almanya'da bankanın size mektup gönderebileceği bir adres vermelisiniz. Bunun ev adresiniz olması gerekmez. Almanya'da daimî ikametiniz yoksa, bir arkadaşınızın veya bir danışma merkezinin adresini de verebilirsiniz. Önemli olan tek şey, bankadan gelen mektupları bu adresten alabilmenizdir.

Özel müşterileri kabul eden herhangi bir bankada temel bir hesap (Basiskonto) açabilirsiniz. Bu, ikamet ettiğiniz yerde şubesi olan bir banka (Filialbank) veya doğrudan banka (Direktbank) olabilir. Doğrudan banka, şubesi olmayan ve genellikle kendi ATM'lerine sahip olmayan bir banka türüdür. Doğrudan bir bankanın personeliyle yalnızca e-posta veya telefon yoluyla iletişime geçebilirsiniz.  Şube ağı olan bankalarda bu durum farklıdır. Böyle bankalarda şubeye gidip personelle şahsen konuşabilirsiniz. Ancak, lütfen bankanın çalışma saatlerine dikkat edin.

İster şubeli bir bankaya ister doğrudan bir bankaya gidin, ikisi için de bir form doldurarak temel bir hesap açmak için başvuruda bulunursunuz. Formu tüketici danışma merkezinin web sitesinde Almanca olarak bulabilirsiniz. Doldurmak için yardıma ihtiyacınız varsa, bir danışma merkezine gidebilirsiniz. Danışma merkezlerinin adreslerini "Nereden danışmanlık ve destek alabilirim?" başlığı altında bulabilirsiniz.

Şube bankasında (Filialbank) hesap açmak istiyorum:

İkamet ettiğiniz yerde bulunan bir şube bankasında genellikle randevu almadan hesap açabilirsiniz. Bunu yapmak için bankanın şubesine gidin. Burada çalışan personel, bir banka hesabı için başvuru formunu doldurmanıza yardımcı olacaktır. Yanınıza geçerli bir kimlik belgesi almayı unutmayın çünkü bankanın kimliğinizi kontrol etmesi gerekir. Bu geçerli bir pasaport, oturum izni, geçici ikamet belgesi (Aufenthaltsgestattung) veya müsamaha belgesi (Duldung) olabilir.

Doğrudan bankada (Direktbank) hesap açmak istiyorum:

Doğrudan bir bankaya internet üzerinden hesap başvurusunda bulunabilirsiniz. Bunu yapmak için bir başvuru formu doldurursunuz. Başvuru formunu bankanın web sitesinde bulabilirsiniz. Veya başvuruyu bankaya da gönderebilirsiniz. Başvuruyu gönderdikten sonra, genellikle posta veya e-posta yoluyla bankanın başvurunuzu aldığına dair bir onay alırsınız. En geç 10 gün sonra, bankadan başvurunuzu kabul edip etmediğini belirten bir yanıt alırsınız cw sözleşme belgeleri genellikle size posta aracılığıyla gönderilir. Banka kimliğinizi doğrulamasını sağlamak için posta kimlik prosedürünü (Post-Ident-Verfahren) kullanır. Bunu yapmak için, bankanızın size gönderdiği mektupta belirttiği çalışma saatleri içinde postaneye gidersiniz. Randevu almanıza gerek yoktur. Yanınıza geçerli bir kimlik belgesi almanız yeterli olacaktır. Bu geçerli bir pasaport, oturum izni, geçici ikamet belgesi (Aufenthaltsgestattung) veya müsamaha belgesi (Duldung) olabilir. Daha sonra Deutsche Post personeli kimliğinizi kontrol eder.

Birçok bankada, kimliğinizi bir video görüşmesi aracılığıyla onaylatmanız da mümkündür. Bu durumda postaneye gitmenize gerek kalmaz. Buna video kimlik prosedürü (Video-Ident-Verfahren) denir. Bu kimlik doğrulama aracılığını yapan özel şirketin çalışanları kimliğinizi kontrol eder. Bu kontrol görüşmesi için genellikle bankanızdan e-posta yoluyla bir randevu tarihi ve bağlantısı alırsınız. Görüşme sırasında kimliğinizi kameraya tutmanız ve kimliğinizle ilgili, örneğin nerede doğduğunuz gibi, soruları yanıtlamanız gerekir. Ayrıca arama sırasında onay kodu içeren bir SMS alırsınız. Kodu, personelin sizi yönlendirdiği şekilde paylaşarak kimliğinizi onaylamasını sağlarsınız.

Önemli: Eğer Almancanız iyi değilse, yanınıza sizin için çevirmenlik yapacak birini alabilirsiniz.  Bu bir arkadaş, tanıdık veya tercüman olabilir. Banka buna izin vermelidir çünkü hiçbir banka, ister şube bankası ister doğrudan banka olsun, çok az Almanca konuştuğunuz veya hiç konuşmadığınız için başvurunuzu reddedemez.

Lütfen unutmayın: Bir şube bankasında veya doğrudan bir bankada hesap açmanız fark etmez: Bankanın temel hesap başvurunuzu kabul edip etmediğini size bildirmek için 10 günü vardır. Bu süre uzadığı takdirde, bankanıza nedenini sorun. Bankanız başvurunuzu reddederse, şikâyette bulunabilirsiniz. Bu konuda daha fazla bilgiyi "Temel hesap başvurum reddedildi veya banka çok fazla ücret alıyor. Nereye şikâyet edebilirim?" başlığı altında bulabilirsiniz.

Banka başvurunuzu kabul ettikten sonra, cari hesap kartınızı alırsınız. Hesap kartınızı, hesabınıza nakit para yatırmak, hesabınızdan para çekmek ve nakitsiz alışveriş yapmak için kullanabilirsiniz.

Bloke hesap açmak istiyorum:

Bloke hesap, Almanya'da yaşamak, çalışmak veya okumak isteyen göçmenler için özellikle önemli olabilecek özel bir banka hesabıdır. Yaşam masraflarını karşılamak için yeterli paranızın olmasını sağlamaya yardımcı olur. Alman makamları vize vermek için genellikle bloke hesap isterler, çünkü bu hesap mali açıdan güvende olduğunuzu gösterir.

Hesaba, kalış amacınıza bağlı olarak değişen belirli bir miktar ödenir. Mali durumunuzu daha iyi planlayabilmeniz ve yönetebilmeniz için bu hesaptan her ay yalnızca belirli bir miktar para çekebilirsiniz.

Örneğin, Almanya'da eğitim görüyor, dil kursuna gidiyor veya staj yapıyorsanız, bloke hesaba bir yıl boyunca 11.208 avro ödemeniz gerekecektir. Bu, aylık 934 avroluk bir para çekme miktarına karşılık gelir (2024 itibariyle). Bloke hesap, yetkililere yaşam masraflarınızı finanse edebileceğinizi gösterir. Bloke hesap açmadan önce, koşullar, prosedür ve ilgili ücretler hakkında bilgi edinin. Aylık ödeme tutarının aylık harcamalarınız için yeterli olduğundan emin olun. Bloke hesap, genel olarak Almanya'da kalışınızı finansal olarak güvenli ve öngörülebilir hale getirmede önemli bir rol oynayabilir.

Evet, temel hesap (Basiskonto) açarken ödeme yapmanız gerekiyor. Temel bir hesap açmak için ortaya çıkacak maliyetler bankadan bankaya farklılık gösterir. Temel bir hesabın tam maliyeti kanunla belirlenmemiştir. Ancak, temel bir hesabın maliyetleri diğer hesaplardan daha yüksek olmayabilir ve bankalar arasında büyük bir fark olmaz. Kural olarak, temel bir hesabın yıllık maliyeti 50 avro ile 150 avronun biraz üzerindedir.  Temel hesap masraflarının sebebi bankanın paranızı yönetmek için ücret almasıdır. Bu ücret "hesap yönetim ücreti" (Kontoführungsgebühr) veya "temel ücret" (Grundgebühr) olarak adlandırılır. Bu masrafa ek olarak, bazen bankanız tarafından sağlanan belirli hizmetler için de ödeme yapmanız gerekir. Örneğin, bankada bir havale yaptığınızda veya bankadan ekstre çıktısı aldığınızda ödeme yapmanız gerekir. Bu konuda ayrıntılı bilgiyi genellikle "fiyat listesi" (Preisverzeichnis) olarak adlandırılan belgede ve bankanın Genel Hüküm ve Koşullarında (AGB) bulabilirsiniz.   Bir hesap açmadan önce bu bilgiler banka tarafından size verilir.

Önemli: Havale gibi birçok bankacılık işlemini genellikle çevrimiçi olarak gerçekleştirebilirsiniz. Bu size para tasarrufu sağlar, çünkü birçok çevrimiçi bankacılık hizmeti ücretsizdir. Hesabınızı açmadan önce, bankaya temel hesabınızla sizin için çevrimiçi bankacılığın da mümkün olup olmadığını sorun.

Banka, temel hesap başvurunuzu yalnızca aşağıdaki durumlarda reddedebilir:

• Almanya'da kullanabildiğiniz bir hesabınızın olduğu başka bir banka varsa.
• Bu bankada zaten temel bir hesabınız vardı ve ücretlerinizi ödemediyseniz.
• Bu bankada temel bir hesabınız vardı ve bu hesap aracılığıyla kara para aklama gibi bir suç işlediyseniz.
• Banka size bir hesap açarak yasaları çiğniyorsa.

Önemli: Banka başvurunuzu reddederse, bu duruma karşı dava açabilirsiniz. Tam olarak ne yapabileceğinizi "Temel hesap başvurum reddedildi veya banka çok fazla ücret alıyor. Nereye şikâyet edebilirim?" başlığı altında bulabilirsiniz.

Eğer bir banka temel hesap başvurunuzu reddederse, Federal Finansal Denetleme Kurumu’na (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – kısaca Bafin) başvurabilirsiniz. İdari prosedürün uygulanması için çevrimiçi başvuruyu Almanca olarak doldurun. Bu başvuruyla Bafin'in başvurunuzun reddini gözden geçirmesini talep etmiş olursunuz. Başvuruyu doldurmak için yardıma ihtiyacınız varsa, bir danışma merkezine başvurabilirsiniz. Size yardımcı olabilecek danışma merkezlerinin adreslerini "Nereden danışmanlık ve destek alabilirim?" başlığı altında bulabilirsiniz.

Bafin’le ücretlerinizin çok yüksek olduğunu düşündüğünüz takdirde de iletişime geçebilirsiniz. Bunun için şikâyet formunu Almanca olarak doldurun.  Formun çıktısını alın ve Bafin'in posta adresine gönderin. Adresi sondan bir önceki sayfada, formun en altında bulabilirsiniz. Başvurunuzu alan Bafin bankanın aldığı ücretlerin çok yüksek olup olmadığını kontrol eder. Ücretler çok yüksekse, Bafin bankanızdan ücretleri düşürmesini talep edebilir. 

Ayrıca kolayca bankanızı da değiştirebilirsiniz. Bu konuda daha fazla bilgiyi "Bankamı nasıl değiştirebilirim?" başlığı altında bulabilirsiniz.

ATM'den nakit para çekebilirsiniz. Bunu yapmak için hesap açtıktan sonra bankanız tarafından size iletilecek olan giro kartınıza ve kartla birlikte verilen bir PIN koduna (kişisel kimlik numarası) ihtiyacınız vardır. PIN kodunuzu sakın unutmayın. PIN kodunuzu başka kimsenin bilmediğinden veya görmediğinden emin olun. PIN kodunuzu unutursanız, bankanızdan yeni bir tane isteyebilirsiniz.

Birçok ATM makinesinde Almancadan başka dil seçenekleri de bulunur. Almanya’da çoğu bankada Türkçe dil seçeneği bulabilirsiniz. Nakit para çekmek için giro kartınızı makineye takın ve menüden "Para çek" (Geld auszahlen/Auszahlung) seçeneğini seçin. Çekmek istediğiniz tutarı ve ardından PIN kodunuzu girin. Daha sonra "Onayla" (Bestätigen) seçeneğini tıklayın. Ardından ekranın altında gri bölmeden paranızı alabilirsiniz.

Önemli: Her zaman bankanıza ait olan bir ATM'den para çekin. Başka bir bankanın ATM'sinden para çekerseniz, ekstra bir ücret ödemeniz gerekir ve bu ücret 6 avroya kadar çıkabilir. ATM'de daha para çekmeden böyle bir ödeme yapmanız gerekip gerekmediğini öğrenebilirsiniz. Kartınızı taktığınızda ekranda bu konuda bir bildirim görürsünüz. 

Almanya'da Sparkassen ve Volks- und Raiffeisenbanken en çok ATM'si olan bankalardır. Diğer bankaların daha az sayıda ATM’si vardır. Bu sebeple az sayıda ATM’si olan bazı bankaların müşterilerin bazı bankaların ATM'lerini ücretsiz olarak kullanabilirler. Örneğin, Commerzbank, Postbank, Deutsche Bank veya HypoVereinsbank müşterisiyseniz, diğer bankaların ATM'lerini kullanabilirsiniz. Yakınınızdaki bir ATM'yi www.cashgroup.de adresinde bulabilirsiniz. Başka bir bankanın müşterisiyseniz, www.cashpool.de adresinden bankanızın "Cashpool" ağının bir parçası olup olmadığını kontrol edebilirsiniz. Eğer öyleyse, bu sayfada listelenen tüm ATM'lerden ücretsiz olarak para çekebilirsiniz.

Bazı süpermarket kasalarından da nakit para çekebilirsiniz. Ancak bunu yapmak için süpermarkette belirli bir tutarda alışveriş yapmanız gerekir.

Hesabınızda ne kadar para olduğunu düzenli olarak kontrol etmelisiniz. Bu, gelir ve giderlerinizi takip etmenize yardımcı olacaktır.

• Internet bankacılığı kullanıyorsanız, hesap bakiyenizi istediğiniz zaman çevrimiçi olarak kontrol edebilirsiniz. Ayrıca bankanız hesap özetinizi düzenli olarak internet hesabınızdaki posta kutunuza gönderir. Banka hesap özeti, hesabınızdan kim tarafından ne zaman para çekildiğini veya hesabınıza kim tarafından ne zaman para aktarıldığını gösteren güncel bir özettir.
• İnternet bankacılığınız yoksa, bankadan bir hesap özeti alabilirsiniz. Banka girişlerinde hesap özetinizin çıktısını alabileceğiniz veya hesap durumunuzu görüntüleyebileceğiniz makineler bulunur. Banka kartınız aracılığıyla bu makineleri kullanabilirsiniz.

Lütfen unutmayın: Bazı bankalar hesap özetlerinizi şubede yazdırmanız durumunda ücret alırlar. Ancak, bu yalnızca internet bankacılığı kullanıyorsanız geçerlidir. Internet bankacılığı kullanmıyorsanız, cari hesap ekstreleriniz ücretsiz olmalıdır.

Önemli: Hesabınızda şüpheli girişler varsa, derhal bankanızla iletişime geçin.

Kartınızı bulamıyorsanız, derhal bloke ettirmelisiniz. Böylece hesabınızdaki paranın çalınması önlenmiş olur. Kartınızı günün her saati bloke ettirebilirsiniz. Bunun için +49 116 166 numaralı telefonu arayın. Görüşme ücretsizdir. Burada çalışan personel Almanca ve İngilizce hizmet verir. Çoğu bankaya bu numaradan ulaşabilirsiniz. Bu bankaların hangileri olduğunu sperr-notruf.de adresinden öğrenebilirsiniz. Alternatif olarak, doğrudan bankanızı da arayabilirsiniz. 

Hesabınız ele geçirilmişse ve yabancılar hesabınızdan para çekiyorsa, hesabınızı derhal bloke ettirmelisiniz. Bunu yapmak için yukarıda belirtilen telefon numarasını arayın. Ayrıca doğrudan bankanızla iletişime geçin. Banka sizin tarafınızdan yapılmayan harcamaları tersine çevirmeye çalışabilir. Ayrıca hırsızların IBAN'ını (Uluslararası Banka Hesap Numarası) ve bankalarının adını da not edin. Ayrıca hırsızlığı hırsızların bankasına da bildirin.

Kartınız çalındıysa veya birisi hesabınızdan para çaldıysa, kartınızı veya hesabınızı bloke etmenin yanı sıra polise de bildirimde bulunabilirsiniz. Sonuçta, hırsızlık cezai bir suçtur.

Lütfen unutmayın: Banka kartınızı bulamıyorsanız veya çalındıysa, bankanız size yeni bir kart ve yeni bir PIN kodu verecektir. Banka her ikisini de size ücretsiz olarak sunmaldır. 

Banka havalesi ile bankanıza hesabınızdan başka bir hesaba para gönderme talimatı verirsiniz. Almanya içinde bu genellikle aynı gün içinde gerçekleşir. Avrupa içindeki havaleler genellikle 1 ila 2 gün arasında sürmektedir. Diğer ülkelere yapılan havaleler daha uzun sürebilir. Uluslararası havaleler hakkında daha fazla bilgiyi "Avrupa dışındaki bir banka hesabına havale yaparken bilmem gerekenler nelerdir?" başlığı altında bulabilirsiniz.

Havale yapmak her bankada ücretsiz değildir. Bazı bankalarda yalnızca belirli sayıda havale yapmak ücretsizdir, bazılarında ise havale başına ödeme yaparsınız. Bu konuda ayrıntılı bilgiyi genellikle "fiyat listesi" (Preisverzeichnis) olarak adlandırılan belgede ve bankanın Genel Hüküm ve Koşullarında (AGB) bulabilirsiniz.  Ayrıca bankadaki personele de sorabilirsiniz.

Bu, bankacılık işlemlerinizi internet üzerinden mi yoksa banka şubenizden mi yaptığınıza bağlıdır.

Bir banka şubesinde para transferi yapıyorsanız:

Banka şubenizdeki bir formu kullanarak havale yapabilirsiniz. Bu forma "banka havale makbuzu" (Überweisungsträger) adı verilir. Bu makbuzu banka şubenizden ücretsiz olarak alabilirsiniz. Genellikle bankanın giriş bölümünde bulunur. Ancak formu okunaklı bir şekilde doldurmaya özen gösterin.

Bu bilgileri havale makbuzundaki uygun kutulara yazın:

• Alıcının tam adı
• Alıcının Uluslararası Banka Hesap Numarası (IBAN)
• Alıcının bankasının BIC kodu
• Havale miktarı
• Ayrıca ödemenizin ne için olduğunu da belirtebilirsiniz. Bu, fatura numarası veya havalesini yaptığınız bir fatura için müşteri numaranız olabilir. Ya da kiranızı yatırıyorsanız, adınızı ve Miete (kira) kelimesini yazabilirsiniz.
• IBAN numaranız. Bu numarayı kartınızın üzerinde bulabilirsiniz. 
• Havale makbuzunu doldurduğunuz tarih.
• İmzanız

Havale makbuzunu banka şubenize bırakırsınız. Çoğu bankanın bu amaç için bulunan kendi posta kutusu vardır ve bankanın girişinde yer alır. Ayrıca havaleyi gişede teslim etmeniz de mümkündür.

Önemli: Sparkasse veya Volks- und Raiffeisenbank müşterisiyseniz, havale makbuzunuzu sadece kendi şubenizden gönderebilirsiniz. Bu, bankanız Dresden'de ise Köln'deki bir şubeden havale gönderemeyeceğiniz anlamına gelir.

İnternet bankacılığını kullanarak havale yapıyorsanız:

İnternet bankacılığı kullanarak havale yapacaksanız dijital bir havale formu doldurmanız gerekir. Bunu genellikle menüde „Überweisung" başlığı altında bulabilirsiniz. Burada karşınıza çıkan boş alanları tek tek doldurun. Sizden istenen bilgiler aşağıdaki gibi olacaktır:

• Alıcının tam adı
• Alıcının Uluslararası Banka Hesap Numarası (IBAN). 
• Havale miktarı
• Ayrıca ödemenizin ne için olduğunu da belirtebilirsiniz. Bu, fatura numarası veya havalesini yaptığınız bir fatura için müşteri numaranız olabilir. Ya da kiranızı yatırıyorsanız, adınızı ve Miete (kira) kelimesini yazabilirsiniz. SEPA bölgesi içindeki transferler için, alıcının IBAN'ını girdiğinizde BIC otomatik olarak doldurulur. Hangi ülkelerin SEPA bölgesinde yer aldığını Sparkasse web sitesinden öğrenebilirsiniz.

Güvenlik nedeniyle, internet üzerinden yapacağınız her havale için benzersiz olarak oluşturulmuş bir kod girmeniz gerekir. Bu, işlem numarası (TAN) olarak adlandırılır. Bu sizin dijital imzanızdır. Böylece bankanız havaleyi gerçekten sizin talep ettiğinizi bilir.  Çoğu banka farklı TAN prosedürleri sunar:

• smsTAN: TAN'ı cep telefonunuza SMS olarak alırsınız. 
• PushTAN veya AppTAN: TAN'ı bankanızın uygulamasından alırsınız.
• eTAN veya ChipTAN veya PhotoTAN veya QR-TAN: TAN'ı bir TAN oluşturucusu (TAN-Generator) ile kendiniz oluşturursunuz. TAN oluşturucusu, banka kartınızla TAN oluşturduğunuz küçük bir cihazdır. İnternetten veya elektronik mağazalarından bir TAN oluşturucusu satın alabilirsiniz.

Lütfen unutmayın: Federal Bilgi Güvenliği Dairesi, TAN prosedürü için bir TAN oluşturucusu kullanılmasını önermektedir. Bir telefon uygulaması kullanmak da iyi bir koruma sağlar. Birçok banka, diğer iki yöntem kadar güvenli olmadığı için, artık SMS prosedürünü kaldırdı.

Bir şey için düzenli olarak aynı miktarda para ödemeniz gerekiyorsa, iki seçeneğiniz vardır: "Otomatik ödeme talimatı" (Dauerauftrag) veya "SEPA otomatik ödemesi" (SEPA-Lastschriftverfahren).

Otomatik ödeme talimatı (Dauerauftrag)
Düzenli olarak aynı miktarda para havale etmeniz gerekiyorsa, bunun için hesabınızdan "otomatik ödeme talimatı" oluşturabilirsiniz. Daha sonra banka, seçtiğiniz zamanda tutarı hesabınızdan otomatik olarak çekip havale edecektir. Bu her ay olabileceği gibi yılda sadece bir veya iki kez de olabilir. Bu şekilde örneğin kiranızı ödemeyi unutmazsınız. İnternet bankacılığı üzerinden ya da banka şubenize giderek otomatik ödeme talimatı oluşturabilirsiniz.

Otomatik ödeme talimatı oluşturmak için bu bilgilere ihtiyacınız vardır: 

• Alıcının adı
• Alıcının IBAN numarası
• Havale miktarı
• Havale tarihi. Burada gün, ay ve yıl ile zaman aralığını belirtmeniz gerekir. Bu, günlük, aylık, haftalık veya yıllık anlamına gelir.
• Başka bir Avrupa ülkesindeki bir hesaba para havale ediyorsanız, alıcının bankasının BIC veya banka koduna ihtiyacınız vardır.

Bir otomatik talimatı istediğiniz zaman değiştirebilir veya silebilirsiniz. Bunu doğrudan bankanızdan veya internet bankacılığı üzerinden yapabilirsiniz.

Önemli: Bankanıza otomatik ödeme talimatı oluşturmak için ödeme yapmanız gerekip gerekmediğini sorduğunuzdan emin olun. Şube bankaları bunun için genellikle para alır. İnternet bankacılığı kullanıyorsanız otomatik talimatlar genellikle ücretsizdir. 

SEPA otomatik ödemesi (SEPA-Lastschriftverfahren)

Düzenli miktarda para ödemenin bir başka yolu da SEPA Otomatik Ödeme yöntemidir. Bu şekilde bir kişi veya şirketin hesabınızdan para çekmesine izin verirsiniz. Bu, örneğin spor kulübünüz veya cep telefonu sağlayıcınız olabilir. SEPA otomatik ödemesi için genellikle kişi veya şirketten bir form alırsınız. Bu SEPA otomatik ödeme yetkisidir (SEPA-Lastschriftmandat). Bununla, kişi veya şirketin hesabınızdan para çekmesine izin verirsiniz. Para çekilmeden önce, alıcının sizi ve bankanızı tutarın ne zaman çekileceği ve ne kadar olduğu konusunda bilgilendirmesi gerekir. 

Önemli: SEPA Otomatik Ödeme talimatı için verdiğiniz izni 8 hafta içinde geri çekebilirsiniz. Bankanız daha sonra o ana kadar havale edilen parayı hesabınıza geri yatıracaktır. Bu işlemi ücretsiz olarak yapmalıdır. Banka, yanlış tutarda havale yapıldığını fark etmeniz halinde otomatik ödemeyi tersine de çevirebilir. Bankanıza bu konuda bildirimde bulunmak için 13 haftanız vardır.

SEPA otomatik ödeme talimatını istediğiniz zaman iptal edebilirsiniz. Bunu yazılı olarak yapmanız gerekir. Kişi veya şirkete SEPA otomatik ödeme talimatını iptal ettiğinizi belirten bir mektup gönderin. İptaliniz için bir neden belirtmek zorunda değilsiniz. Ancak bu mektupta müşteri numaranızı veya sözleşme numaranızı belirttiğinizden emin olun. Bu şekilde kişi veya şirket kimin iptal ettiğini bilir. Mektubu imzalayın ve tercihen "iadeli taahhütlü posta" (Einschreiben mit Rückschein) yoluyla uygun adrese gönderin.  Bu şekilde Deutsche Post'tan mektubunuzun ulaştığına dair onay alırsınız. Lütfen unutmayın: SEPA otomatik ödeme talimatını iptal ederek, yalnızca otomatik ödemeyi iptal etmiş olursunuz, ancak kişi veya şirketle olan sözleşmenizi iptal etmiş olmazsınız.  

Avrupa dışındaki bir hesaba havale yapmak için çoğu bankada ekstra ödeme yapmanız gerekir ve bu işlemin maliyeti yüksek olabilir. Bu yüzden bankanıza böyle bir havale masrafının ne kadar tutacağını sorun. Avrupa dışında bir havalenin ulaşması genellikle birkaç gün sürer. Bu nedenle havale yaparken bu zamanı da göz önünde bulundurmanız gerekir.  

Avrupa dışındaki bir hesaba havale yapmak için ihtiyacınız olanlar:

• Havale miktarı ve para birimi
• Alıcının adı
• Alıcının IBAN numarası
• Alıcının bankasının BIC kodu

Ayrıca bir SWIFT koduna da ihtiyacınız olabilir. Bu uluslararası bir banka kodudur. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) tarafından belirlenir. 

Lütfen unutmayın: 12.500 avrodan fazla para havale etmek veya almak istiyorsanız, bunu Deutsche Bundesbank'a bildirmeniz gerekir. Bunu yapmazsanız, para cezasına çarptırılırsınız. Kesin tutarı telefonla Bundesbank'a bildirebilirsiniz. Numarası +49 800 1234 111’dir ve bu numaraya Pazartesi'den Cuma'ya sabah 9'dan öğleden sonra 3'e kadar ücretsiz olarak ulaşılabilirsiniz. Burada çalışan personel genellikle sadece Almanca olarak hizmet verir.

Kural olarak, banka hesabınıza sizden başka kimse erişemez. Bankanız, izniniz olmadan hesap bakiyenizi veya hesabınıza ne kadar para aktarıldığını veya ne kadar para çektiğinizi kimseye söyleyemez. Bu durum "bankacılık gizliliği" (Bankgeheimnis) olarak adlandırılan kurallara tabidir.

Başka birinin hesabınıza erişmesini istiyorsanız, bu kişiye "vekaletname" (Vollmacht) vermeniz gerekir. Bir vekaletname ile bu kişinin hesap bakiyenizi görmesini ya da hesabınızdan para çekmesini sağlayabilirsiniz.

Bankanızı istediğiniz zaman değiştirebilirsiniz. Yasa gereği, eski bankanız ve yeni bankanız geçiş yapmanıza yardımcı olmak için birlikte hareket etmelidir. Bu durum "hesap değiştirme yardımı" (Kontowechselhilfe) olarak adlandırılır. Ancak yasa sadece Almanya'daki bankalar için geçerlidir. Hesap değiştirme yardımı genellikle ücretsizdir.

Bankanızı değiştirmek istiyorsanız, önce başka bir bankada hesap açın. Ardından yeni bankanıza hesap değiştirme yardımı için başvurun. Bunu bir form ile yaparsınız ve bu formu genellikle bankanın web sitesinde bulabilirsiniz. Önemli: Bir banka hesabının sonlandırılması için yasal bir bildirim süresi olmamasına rağmen, bankalar kendileri bir bildirim süresi belirleyebilirler. Bu bildirim süresini genellikle bankanın Genel Hüküm ve Koşullarında (AGB'ler) belirtilir. 

Lütfen unutmayın: Hesap değişikliğiniz sırasında paranıza erişebilmek için, eski hesabınızı yalnızca yeni hesabınız tamamen kurulduğunda iptal etmeniz gerekir. Bu nedenle, eski hesabınızı yaklaşık 2 ay sonra iptal etmeniz iyi olacaktır. Bu şekilde, hesabınıza para gelmeye devam edip etmediğini veya eski hesabınızdan para çekilip çekilmediğini kontrol edebilirsiniz. 

Banka hesabınızı nasıl iptal edeceğinize dair örnek bir mektubu Tüketici Danışma Merkezi'nin internet sitesinde (Almanca olarak) bulabilirsiniz. Mektubunuza banka kartlarınızı da ekleyin, ancak kartları zarfa koymadan önce mutlaka kesin.

Kredi kartı bir para kartıdır. Banka hesap kartından farklı olarak, bu kartı dünya çapında ödeme yapmak ve para çekmek için kullanabilirsiniz. Bazen internet üzerinden alışveriş yapmak istiyorsanız bir kredi kartına ihtiyacınız olur. Çoğu banka kredi kartı için bir ücret talep eder. Bu nedenle, mutlaka bankanıza bir kredi kartının maliyetinin ne kadar olduğunu sorun.

Lütfen unutmayın: Bankada temel bir hesap (Basiskonto) açmak genellikle bir kredi kartı için yeterli değildir. Kredi kartına sahip olmak için bankanıza ne tür bir hesaba ihtiyacınız olduğunu sorabilirsiniz. 

Farklı kredi kartı türleri vardır:

• "Kredi kartı" veya "Revolving Card" olarak adlandırılan kartlarda, kredi kartı sağlayıcınız ay sonunda hesabınızdan yalnızca sabit bir tutar çeker. Ancak, harcadığınız tutarın tamamını borç olarak göstermezler. Ay içinde "Revolving Card" veya "Kredi Kartınız" ile sabit tutardan daha fazla para harcadıysanız, aradaki fark için faiz ödemeniz gerekir ve bu faiz genellikle çok yüksektir. 
• "Charge Card" olarak adlandırılan bir kartla bu faizi ödemek zorunda değilsiniz. Bu durumda, sağlayıcınız bir ay boyunca yaptığınız tüm harcamaları hesabınızdan çeker.
• "Banka kartı" (Debit Card) ile de faiz ödemezsiniz. Burada sağlayıcı, harcamalarınızı bireysel olarak ve doğrudan hesabınızdan çeker.
• Bu durum "ön ödemeli kredi kartı" (Prepaid-Kreditkarte) için de geçerlidir. Bu kartla, yalnızca hesabınızda bulunan para kadar harcama yapabilirsiniz. Burada da sağlayıcı tutarı derhal borçlandırır. 

Bankaların yanı sıra, havayolları gibi diğer sağlayıcılar da kredi kartı sunarlar. Ancak, bu kartların koşulları genellikle bankalarınkinden farklıdır. Bu nedenle, tam olarak ne tür bir kredi kartı sunulduğunu ve faiz veya ücretlerin ne kadar yüksek olduğunu mutlaka öğrenin. 

Önemli: Etrafta yüksek maliyetlere neden olabilecek birçok sahte kredi kartı bulunuyor. Bir kredi kartı için sözleşme imzalamadan önce mutlaka tavsiye alın. Bu konuda daha fazla bilgiyi "Nereden danışmanlık ve destek alabilirim?” başlığı altında bulabilirsiniz.

Temel bir hesabınız varsa, genellikle sahip olduğunuzdan daha fazla para harcayamazsınız. Bu, yalnızca bankanızla bu konuda bir anlaşmaya varmış olmanız durumunda geçerlidir.  Böyle bir durumda banka size kredili mevduat denilen bir imkân tanır. Bu da hesabınızda olandan daha fazla para harcamanıza olanak tanır. Ancak kesin tutarı bankanız belirler. Kesin miktar genellikle her ay hesabınızda ne kadar para olduğuna bağlı olarak değişir.

Lütfen unutmayın: Kredili mevduat hesabı çok pahalı bir kredidir. Bu krediyi bankaya geri öderken genellikle yüksek ücretler ödemek zorunda kalırsınız. 

Borçlarınızı ödemekte sorun yaşıyorsanız yardım alabilirsiniz. Bu konuda daha fazla bilgiyi "Nereden danışmanlık ve destek alabilirim?” başlığı altında bulabilirsiniz.

Hangi bankada hesap açacağınızı bilmiyorsanız veya bir banka ile sorun yaşıyorsanız, tüketici danışma merkezinde Almanca olarak danışmanlık hizmeti alabilirsiniz. Tüketici danışma merkezindeki personel bankalar ve sözleşmeler hakkında bilgilidir ve size en iyi şekilde yardımcı olacaktır.

Başvuruları ve formları doldurmak için yardıma ihtiyacınız varsa veya borçlarınız varsa, göçmenlik danışma merkezlerine veya gençlik göçmenlik merkezine başvurabilirsiniz. Bu danışmanlık merkezlerinde görevli personel birçok farklı dilde hizmet verir. Gençlik Göçmenlik Merkezi 27 yaşına kadar olan kişiler içindir. Göçmen danışma merkezleri ise 18 yaşından büyük herkes içindir.

Bir banka veya çalışanları tarafından ayrımcılığa uğradıysanız, Federal Ayrımcılıkla Mücadele Ofisine başvurabilirsiniz. Buradaki personele Pazartesi günleri 13:00 - 15:00 saatleri arasında, Çarşamba ve Cuma günleri ise 09:00 - 12:00 saatleri arasında +49 30 - 18555 1855 numaralı telefondan ulaşabilir veya beratung@ads.bund.de adresine e-posta göndererek de onlarla iletişime geçebilirsiniz. Burada çalışan personel Almanca, İngilizce ve Arapça olarak hizmet verir.