Sozialversicherungen

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) steht grundsätzlich allen offen und ist bis zu einer bestimmten Einkommensgrenze Pflicht. Wenn Sie ein höheres Einkommen haben, können Sie sich auch privat krankenversichern. Arztbesuche, viele Medikamente und Therapiemaßnahmen werden von der GKV übernommen.

Wieviel Sie monatlich zahlen, ist von Ihrem Bruttoeinkommen abhängig. Wenn Sie angestellt sind, werden die Beiträge automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen. Bei einer selbstständigen Beschäftigung müssen Sie die Beiträge selbst zahlen. Wenn Sie bei der Agentur für Arbeit arbeitssuchend gemeldet sind, übernimmt diese oder das Jobcenter die Beiträge. Kinder und Lebenspartner können kostenlos mitversichert werden („Familienversicherung“).

Den Versicherungsanbieter können Sie frei wählen. Sie unterscheiden sich geringfügig nach Höhe der Beiträge und Leistungen. Bestimmte Grundleistungen sind aber gesetzlich festgelegt. Nachdem Sie einen Aufnahmeantrag gestellt haben, bekommen Sie eine elektronische Krankenversicherungskarte. Diese sollten Sie immer mitnehmen, wenn Sie zum Arzt oder ins Krankenhaus gehen. Auf der Karte sind Ihre persönlichen Daten gespeichert.

Es kann manchmal sein, dass Ihr Arzt Ihnen eine Behandlung empfiehlt, die von der Kasse nicht übernommen wird. Sie entscheiden selbst, ob Sie die Behandlung wollen und dafür selbst zahlen. Ihr Arzt muss Sie in jedem Fall über zusätzliche Kosten informieren.

Anders als ihr gesetzliches Pendant steht die private Krankenversicherung (PKV) nicht jedem offen. Als Arbeitnehmer müssen Sie ein Jahr lang mehr als 57.600 Euro („Jahresarbeitsentgelt-Grenze“ oder JAEG) verdient haben. Wie viel Sie monatlich bezahlen, ist von Ihrem Alter, Gesundheitszustand und dem gewünschten Versicherungsschutz abhängig.

Wenn Sie einmal eine PKV abschließen, können Sie in der Regel nicht mehr zurück in die GKV wechseln. Besonders für Alleinstehende oder kinderlose Paare kann eine private Krankenversicherung Sinn machen. Kinder und Lebenspartner ohne Einkommen können bei einer privaten Krankenversicherung nicht kostenlos mitversichert werden.

Falls Sie wegen einer langwierigen oder schweren Krankheit dauerhaft auf Pflege angewiesen sind, bekommen Sie von der gesetzlichen Pflegeversicherung eine Grundsicherung. Wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind, erhalten Sie automatisch eine Pflegeversicherung. Bei privater Krankenversicherung müssen Sie sich zusätzlich privat pflegeversichern. 

Wenn Sie zu alt sind, um zu arbeiten, oder Ihre Erwerbstätigkeit gemindert ist, erhalten Sie von der Rentenversicherung Geld. Auch bei Rehabilitation nach einer Krankheit übernimmt sie Leistungen. An Hinterbliebene, also Witwen, Witwer und Waisen, zahlt die Rentenversicherung die Rente der verstorbenen Versicherten.

Wenn Sie sozialversicherungspflichtig arbeiten, sind Sie in der gesetzlichen Rentenversicherung rentenversichert. Für die Altersrente müssen Sie ein bestimmtes Alter erreichen und eine bestimmte Zeit eingezahlt haben. Je mehr und je länger Sie in die Rentenversicherung einzahlen, um so höher ist später Ihre Rente. Wenn Sie Kinder großgezogen haben oder Angehörige gepflegt haben, wird dies als „beitragsfreie Zeit“ mit angerechnet. Grundsätzlich ist Ihre Rente niedriger als Ihr Gehalt während der Berufstätigkeit. Eine zusätzliche private oder betriebliche Vorsorge ist deswegen in Deutschland zu empfehlen.

Wenn Sie selbstständig sind, können Sie selbst entscheiden, ob Sie sich rentenversichern. Bestimmte Berufsgruppen sind jedoch zur Rentenversicherung verpflichtet. Dazu gehören zum Beispiel Lehrer, Erzieher und Journalisten. Eine Liste aller Berufe finden Sie auf der Website der Deutschen Rentenversicherung.

Wenn Sie Ihre Arbeit verlieren, unterstützt die Arbeitslosenversicherung Ihre Arbeitssuche durch Beratungs- und Vermittlungsangebote. Sie zahlt Ihnen unter bestimmten Bedingungen ein Einkommen während der Arbeitssuche. Dazu müssen Sie einen bestimmten Zeitraum in die Arbeitslosenversicherung eingezahlt haben (meist mindestens 12 Monate) und sich bei der Bundesagentur für Arbeit drei Monate vor Ihrer Arbeitslosigkeit persönlich arbeitslos melden. Um die Frist einzuhalten, können Sie sich auch online und erst zu einem späteren Zeitpunkt persönlich bei einer Arbeitsagentur vor Ort anmelden.

Ob und wie lange Sie Arbeitslosengeld bekommen, hängt von Ihrem Alter und der Dauer, die Sie beschäftigt waren, ab. Wenn Sie vorher in einem EU-Land oder der Schweiz gearbeitet haben, können diese Zeiten berücksichtig werden. Lassen Sie sich dazu von der Arbeitsagentur beraten. Das Einkommen während der Arbeitssuche beträgt meist 60 Prozent des Nettoeinkommens, das Sie vorher bekommen haben.

Wenn Sie einen Arbeitsunfall oder eine Berufskrankheit haben, übernimmt die gesetzliche Unfallversicherung die Kosten für Ihre medizinische Behandlung und Wiedereingliederung ins Arbeitsleben. Während Sie arbeitsunfähig sind, also nicht arbeiten können, zahlt die Versicherung Ihnen einen Lohnersatz. Bei dauerhaften Gesundheitsschäden bekommen Sie eine Rente. Außerdem gibt es eine „Hinterbliebenenversorgung“ für Witwen, Witwer und Waisen.

Unfallversichert werden Sie automatisch, sobald Sie in Deutschland sozialversicherungspflichtig arbeiten. Der Arbeitgeber meldet Arbeitsunfälle. Eine Berufskrankheit diagnostiziert Ihr Arzt. Die Unfallversicherung prüft dann Ihre Ansprüche. Die Beiträge zahlt allein der Arbeitgeber. Mehr zur Unfallversicherung erfahren Sie auf der Seite der Deutschen Gesetzlichen Unfallversicherung (DGUV) auf Deutsch und Englisch.

Normalerweise werden Sie in dem Land versichert, in dem Sie Versicherungsbeiträge zahlen. Es gibt aber auch internationale und bilaterale Sozialversicherungsabkommen. Innerhalb der Europäischen Union ist zum Beispiel die Krankenversorgung für EU-Bürger sichergestellt.

Außerdem bestehen Abkommen mit ein paar Nicht-EU-Staaten, allerdings nicht mit Syrien, Irak, Iran und Afghanistan. Auf www.deutsche-rentenversicherung.de finden Sie eine Liste der Staaten, mit denen Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen auf dem Gebiet der Rentenversicherung hat. Informationen zu weiteren Versicherungen finden Sie außerdem auf der Website des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales.

Ohne Krankenversicherung können Sie nicht in Deutschland studieren. Sie können sich grundsätzlich zwischen privaten und gesetzlichen Krankenkassen entscheiden. Die gesetzliche Krankenversicherung ist meistens günstiger. Wenn Sie sich privat versichern, können Sie während des Studiums nicht mehr zur gesetzlichen Krankenkasse wechseln. Eine ausländische Krankenversicherung kann in Deutschland unter Umständen anerkannt werden.

Wenn Sie eine gesetzliche Krankenversicherung haben, können Sie ihrer Universität einfach den Mitgliedsbescheid vorlegen. Wenn Sie eine private oder ausländische Krankenversicherung haben, müssen Sie den Nachweis zuerst einer gesetzlichen Krankenkasse vorlegen. Diese kann Ihnen dann bescheinigen, dass Sie von der Versicherungspflicht befreit sind. Die Bescheinigung müssen Sie anschließend der Universität vorlegen.