Пенсия в Германии

Обновлено 30.11.2022

Сколько я буду получать?

Человека, завершившего трудовую деятельность из-за возраста, обычно называют пенсионером. При этом многие заранее боятся, что им будет не хватать денег, когда они выйдут на заслуженный отдых. Бедность в старости – это проблема, которая все чаще встречается и в Германии. В первую очередь она затрагивает людей, которые в течение жизни зарабатывали не так много. Поэтому очень важно заранее заняться вопросом своей будущей пенсии. В этой главе мы подробнее расскажем, как устроена система обязательного пенсионного страхования в Германии и какие еще варианты накоплений к старости существуют.

Что мне нужно знать?

Как устроена государственная пенсия?

Если вы работаете в Германии, то часть вашего дохода автоматически отчисляется в фонд пенсионного страхования (Rentenversicherung). Кроме этого, определенную сумму в фонд также оплачивает и ваш работодатель. В общий котел дотации из налоговых средств также добавляет и государство. Из этих общих денег нынешние пенсионеры и получают свою пенсию. Когда в будущем вы выйдете на заслуженный отдых, то пенсия вам будет выплачиваться за счет более юного поколения. Такую систему всеобщей солидарности в Германии называют «Umlageverfahren».

Кто оплачивает обязательные взносы в фонд пенсионного страхования?

Люди, зарабатывающие больше, чем 450 евро в месяц, оплачивают в Германии взносы в фонды социального страхования. Пенсионный фонд – один из них. Этот взнос – это определенный процент от вашего месячного дохода. Люди, не застрахованные в обязательном порядке (например, государственные служащие или самозанятые) могут добровольно оплачивать взносы в фонд пенсионного страхования до тех пор, пока они не выйдут на пенсию по достижению определенного возраста. Это может быть полезно, если у вас есть небольшие пробелы в трудовой деятельности или если вы еще не набрали минимум страховых лет. Больше информации о таком минимуме вы найдете в разделе «Могу ли я претендовать на пенсию в Германии?».

Если вы трудитесь на миниработе (Minijob), то вы можете освободить себя от обязанности оплачивать взносы в фонд пенсионного страхования. Для этого вам нужно подать соответствующее заявление своему работодателю (Antrag auf Befreiung von der Rentenversicherungspflicht). Если вы не подадите такое заявление, то часть вашего заработка будет отчисляться в этот фонд. В этом случае вы немного потеряете в заработке, но получите право на (небольшие) пенсионные выплаты и сможете раньше выйти на пенсию.

Могу ли я претендовать на пенсию в Германии?

Для получения пенсии в Германии должны быть выполнены определенные условия, а именно: вы должны достигнуть пенсионного возраста и иметь минимальный страховой стаж (Mindestversicherungszeit).

  • Минимальный возраст для получения пенсии по старости («Regelaltersrente») зависит от года вашего рождения. Если это произошло после 1964 года, то вы имеете право выйти на пенсию только, когда вам исполнится 67 лет. Если вы родились раньше, то пенсия вам положена в более раннем возрасте. Вы можете узнать свой минимальный пенсионный возраст на сайте finanztip.de в разделе «Wann beginnt die Rente?» (Когда начинается пенсия?). Эта информация на немецком языке.
  • Претендовать на пенсию вы можете лишь в том случае, если вы как минимум пять лет платили взносы в фонд пенсионного страхования. Это называется «минимальный страховой стаж» («Mindestversicherungszeit»).

Наряду с обычной пенсией по старости существуют и другие виды пенсий: «пенсия по старости для долговременно застрахованных лиц» («Altersrente für langjährig Versicherte»), «пенсия по старости для особо долговременно застрахованных лиц» («Altersrente für besonders langjährig Versicherte») или «пенсия по старости для лиц с тяжелой степенью инвалидности» («Altersrente für schwerbehinderte Menschen»). Для этих видов пенсий установлены другие значения минимального пенсионного возраста и минимального страхового стажа. Также они дают возможность раньше выйти на заслуженный отдых. Однако при досрочном выходе размер пенсии будет меньше. Больше информации на эту тему на немецком языке вы найдете на сайте немецкого фонда пенсионного страхования или, еще более подробно - по ссылке deutsche-rentenversicherung.de.

Обратите внимание: если вы никогда не платили пенсионные взносы или не набрали минимальный страховой стаж, то вы не можете претендовать на получение пенсии в Германии. Больше информации об этом – в нашем разделе «Что случится, если я не буду получать пенсию или если пенсии не будет хватать на жизнь?».

Как и где мне подать заявление на получение пенсии?

Если вы живете в Германии, то заявление на получение пенсии вам нужно подать в немецкий фонд пенсионного страхования (Deutschen Rentenversicherung). Туда же вы можете обратиться, если право на пенсионное обеспечение вы заработали в другой стране Евросоюза или в государстве, с которым у Германии заключено соглашение о социальном обеспечении. В этом случае фонд перенаправит ваше заявление в компетентное ведомство этой страны.

Если вы живете в другой стране, но право на пенсионное обеспечение заработали в Германии, то заявление на получение этой пенсии вам нужно подать в страховую организацию государства, в котором вы проживаете. Оно, в свою очередь, будет перенаправлено в немецкий фонд пенсионного страхования. Страховую организацию, ответственную за вас за рубежом, вы найдете на сайте deutsche-rentenversicherung.de. Если вы длительное время (более шести месяцев) будете проживать за пределами Евросоюза, то ваша пенсия в Германии сократится. Поэтому до переезда обязательно обратитесь за консультацией в немецкий фонд пенсионного страхования по почте, онлайн или позвонив на горячую линию 0800-10004800. Ее вы получите бесплатно и на немецком языке.

Чтобы своевременно получить пенсию, заявление следует подать не позже, чем за три месяца до начала выплат. Это можно сделать по почте или онлайн на сайте deutsche-rentenversicherung.de. В филиалах немецкого фонда пенсионного страхования по месту жительства вам помогут заполнить соответствующую форму заявления. К ней также нужно будет приложить:

  • Удостоверение личности или загранпаспорт
  • Номер пенсионного страхования (Rentenversicherungsnummer)
  • Название вашей кассы больничного страхования (Krankenkasse) и ваш персональный номер
  • Идентификационный номер налогоплательщика (Steuer-Identifikationsnummer)
  • Дипломы о профессиональном образовании
  • Ваши банковские реквизиты

Если у вас есть дети, то к заявлению также нужно приложить их свидетельства о рождении. При его заполнении обязательно укажите все периоды уплаты обязательных взносов в фонды пенсионного страхования во всех государствах Евросоюза и в странах, с которыми у Германии заключено соглашение о социальном обеспечении.

Обратите внимание: если вы подали заявление на получение пенсии слишком поздно или его обработка затянулась, то пенсия может быть назначена и за период, предшествующий началу выплат (до трех месяцев).

Что такое номер пенсионного страхования?

Номер пенсионного страхования (Rentenversicherungsnummer или RVNR) – это двенадцатизначное число, действительное на протяжении всей жизни. Детям, появившимся на свет в Германии, этот номер с 2005 года присваивается сразу же после рождения. Все остальные получают этот номер, когда устраиваются на первую работу, предусматривающую оплату обязательных взносов в фонды социального страхования, или когда центр трудоустройства (Jobcenter) регистрирует их в системе обязательного медицинского страхования.

Личный номер пенсионного страхования указан на вашем удостоверении участника системы социального страхования (Sozialversicherungsausweis). Его вы также можете найти в письмах, которые вы получили из немецкого фонда пенсионного страхования (Deutsche Rentenversicherung). Если вы не можете найти свой номер, то вы можете запросить его в своей кассе больничного страхования (Krankenkasse) или в фонде пенсионного страхования. С сотрудниками фонда можно связаться на немецком языке и бесплатно по телефону 0800-10004800.

Учитываются ли периоды работы за границей?

Время работы за границей в некоторых случаях могут учитываться как страховые периоды для достижения минимального страхового стажа (Mindestversicherungszeit). Однако, как правило, в этом случае вы будете получать не единую пенсию, а сразу несколько. Каждая страна, где вы заработали право на пенсию, будет выплачивать ее вам отдельно. Таким образом, вы сможете получить сразу несколько пенсий от разных государств.

Для того, чтобы период работы за границей был учтен в минимальном страховом стаже, эта страна должна быть членом Евросоюза (под это правило попадают также Исландия, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария) или у Германии с этим государством должно быть заключено соглашение о социальном обеспечении. Такие страны в ФРГ называют «Abkommensstaaten», их список вы найдете на сайте deutsche-rentenversicherung.de.

Обратите внимание: для каждой страны, где вы заработали пенсионное право, будут действовать местное пенсионное законодательство и местные правила относительно возраста, когда человек выходит на пенсию.

Могу ли я подрабатывать, если я – пенсионер(-ка)?

Да. Будучи пенсионером, вы можете работать столько, сколько вам захочется. Все действующие в Германии правила относительно налогообложения и обязательных взносов в фонды социального страхования распространяются и на пенсионеров. Больше информации об этом вы найдете в нашей главе «Налоговая декларация». Так как вы уже получаете пенсию, вам больше не нужно будет оплачивать с ваших доходов взносы в фонд пенсионного страхования. Но вы можете делать это добровольно, чтобы увеличить размер вашей пенсии в будущем.

Обратите внимание: если вы выходите на пенсию досрочно (Vorruhestand), то дополнительно вы сможете зарабатывать не больше определенной суммы в год (данные от 2022 года: 46.060 евро). Если вы заработаете больше, то ваша пенсия будет соответственно сокращена. Больше информации на тему досрочного выхода на пенсию можно узнать на сайте deutsche-anwaltshotline.de.

Какая у меня будет медицинская страховка, когда я выйду на пенсию?

Как правило, все, кто получают государственную пенсию, застрахованы в „Krankenversicherung der Rentner“ или сокращенно – KVdR («Медицинское страхование для пенсионеров»). KVdR управляется государственными кассами больничного страхования (Krankenkasse), например AOK или TK. Однако страховые взносы в KVdR ниже, чем в обычные кассы. Если вы работали и на протяжении как минимум 90% второй половины вашего трудового стажа имели государственную страховку, то вы, как правило, обязаны вступить в KVdR. Если вы не соответствуете этим условиям, то в некоторых случаях вы можете вступить в KVdR добровольно. Узнайте об этом заранее, еще до наступления пенсионного возраста, можете ли вы вступить в KVdR. Информацию вы сможете получить в вашей кассе больничного страхования.

Размер взносов в KVdR зависит от размера ваших доходов. Это пенсия и, например, доходы от подработки.

Если до выхода на пенсию вы были застрахованы частной страховой компанией, то вы можете продолжить пользоваться ее услугами.

Еще больше информации о медицинском страховании для пенсионеров можно найти на сайте Общества защиты прав потребителей.

Обязан(-а) ли я выйти на пенсию по достижении пенсионного возраста?

Нет. Крайнего срока выхода на пенсию не существует. Это значит, что вы не обязаны выходить на пенсию по достижении пенсионного возраста. Если вы проработаете дольше, чем должны, то ваша пенсия впоследствии только увеличится. И не только потому, что вы будете дольше платить пенсионные взносы, но и потому, что за каждый месяц, отработанный после наступления пенсионного возраста, вам будет назначена прибавка к пенсии в размере 0,5%.

Обратите внимание: иногда трудовой договор или тарифное соглашение, под действие которого вы попадаете, могут содержать пункт об автоматическом расторжении трудовых отношений с наступлением пенсионного возраста. Если в вашем случае это не так, то вы не выходите на пенсию автоматически. Если при этом вы все же хотите выйти на пенсию, то вы должны уволиться в обычном порядке с соблюдением всех установленных законом сроков. Только после этого вы сможете уйти на заслуженный отдых. Еще одно важное правило: ваш работодатель не имеет права уволить вас только потому, что вы достигли пенсионного возраста.

Как рассчитывается пенсия?

Размер пенсии в первую очередь зависит от страхового стажа и от дохода. Чем дольше вы платили страховые взносы и чем выше при этом был ваш заработок, тем выше будет и ваша пенсия.

Страховой стаж – это периоды, в которые вы оплачивали взносы в фонд пенсионного страхования (Rentenversicherung), а также так называемые «свободные от уплаты взносов» периоды. Свободные от уплаты взносов периоды – это, например, месяцы или годы, когда вы занимались воспитанием детей, уходом за родственником, находились в отпуске по беременности и родам, были на реабилитации после болезни, учились в университете или осваивали новую специальность (Ausbildung).

Как узнать, какую пенсию я буду получать в будущем из государственного фонда пенсионного страхования?

Эту информацию вы найдете в ежегодных извещениях из пенсионного фонда. Там будет указано, какую общую сумму взносов вы в настоящий момент уже оплатили и какова будет при текущем доходе ваша пенсия, если вы выйдете на заслуженный отдых в установленный законом срок. В извещении вы также найдете и другую информацию, например, о том, когда именно вы сможете выйти на пенсию.

Ежегодное извещение из пенсионного фонда вы будете получать автоматически, если вам уже исполнилось 26 лет и вы оплачиваете взносы на протяжении как минимум пяти лет. Если вам уже исполнилось 55 лет, то, вместо этого письма, вы раз в три года будете получать более подробную справку о пенсионных отчислениях - Rentenauskunft. Кроме того, такую справку из фонда пенсионного страхования вправе запросить каждый застрахованный. Заявку на немецком языке можно оставить на сайте deutsche-rentenversicherung.de.

Если вы нашли ошибки в извещении или в справке о пенсионных отчислениях, то в любое время вы можете обратиться в консультационные филиалы немецкого фонда пенсионного страхования. Ошибки могут заключаться, например, в том, что в страховом стаже не учтены периоды, свободные от уплаты взносов. Разобраться с состоянием пенсионного счета стоит еще до наступления пенсии. В этом случае у вас будет достаточно времени, чтобы собрать и выслать недостающие документы, подтверждающие, например, страховой стаж или периоды, свободные от уплаты взносов.

Из-за высоких цен мне не хватает пенсии. Могу ли я получить помощь?

Если вы получаете пенсию и вам все равно не хватает на жизнь, то вы можете подать заявление на получение базовой социальной помощи от государства. В Германии это называется “Grundsicherung”. Это месячная дотация, которая поможет вам с оплатой аренды жилья и сопутствующих расходов, медицинской страховки и страховки на случай потери дееспособности (Pflegeversicherung), а также с покупкой продуктов питания и одежды.

Вы имеете право на получение базовой социальной помощи, если соответствуете следующим условиям:

  • Вы достигли пенсионного возраста согласно законам Германии. С какого возраста вы можете претендовать на пенсию в стране, вы узнаете из раздела “Могу ли я претендовать на пенсию в Германии?”;
  • Ваш ежемесячный доход составляет менее 924 евро (данные от октября 2022 года);
  • Вы проживаете в Германии;
  • У вас есть разрешение на пребывание (Aufenthaltserlaubnis) или гражданство Германии. Важно: если вы получаете пособие согласно закону о социальной помощи для претендентов на получение убежища (Asylbewerberleistungsgesetz), вы не можете претендовать на базовую социальную помощь.

Базовая социальная помощь “Grundsicherung” на октябрь 2022 года составляет от 360 до 449 евро в месяц. На точную сумму, которую вы будете получать, влияют:

  • размер имеющегося у вас и у вашего партнера/вашей партнерши имущества и накоплений;
  • размер имеющегося у вас и у вашего партнера/вашей партнерши доходов;
  • ваши ежемесячные расходы, в которые входят арендная плата, страховки, еда и одежда. 

Заявление на базовую социальную помощь вам необходимо подать в ведомство социального обеспечения (Sozialamt) по месту жительства. Делать это нужно каждые 12 месяцев и в срок. Помните об этом! Выплата базовой социальной помощи за упущенный из-за несвоевременной подачи заявления период невозможен. Еще больше информации об этом на немецком языке вы найдете на сайте deutsche-rentenversicherung.de.

Обратите внимание: если в 2022 году вы получали базовую социальную помощь “Grundsicherung”, то вам также полагается и единовременная финансовая поддержка “Energiepreispauschale” в размере 200 евро. Подробнее об этом - в нашей главе “Помощь с растущими ценами в Германии”.

Что случится, если моей пенсии не будет хватать на жизнь?

С января 2021 в Германии существует «базовая пенсия» - Grundrente. Ее вы сможете получать в дополнение к обычной пенсии, если ее вам не хватает на жизнь. “Базовая пенсия “ была введена для того, чтобы никто на старости лет не жил в бедности. 

Вы имеете право на получение “базовой пенсии”, если соответствуете следующим условиям:

  • Вы достигли пенсионного возраста согласно законам Германии. С какого возраста вы можете претендовать на пенсию в стране, вы узнаете из раздела “Могу ли я претендовать на пенсию в Германии?”;
  • На протяжении как минимум 33 лет вы оплачивали взносы в фонд пенсионного страхования (Rentenversicherung). Учитывается также время, которое вы провели дома, ухаживая за детьми или родственниками, нуждающимся в уходе. Важно: в этот срок также входят периоды работы в странах, с которыми у Германии заключено соглашение о социальном обеспечении (Sozialversicherungsabkommen) или в которых действует законодательство Евросоюза. Время работы в Турции и в США не учитывается;
  • В течение трудовой жизни вы в среднем зарабатывали немного: не более 80 процентов среднего годового заработка по стране.

“Базовая пенсия” выплачивается дополнительно к вашей обычной пенсии. Ее величина будет зависеть от ваших доходов, а также от того, как долго вы оплачивали взносы в фонд пенсионного страхования (Rentenversicherung) и каков был их размер. Максимально в настоящий момент (данные от октября 2022 года) можно получить около 441 евро в месяц.

Подавать отдельное заявление на получение “базовой пенсии” не нужно. Она будет выплачиваться автоматически вместе с вашей обычной пенсией, которую вы получаете из фонда пенсионного страхования. Он проверит ваши доходы, опираясь на данные налоговой инспекции (Finanzamt). Базовая пенсия также может перечисляться и за границу. То есть для ее получения вам не нужно проживать исключительно в Германии.

“Базовую пенсию” в Германии выплачивают с июля 2021 года за период начиная с января 2021 года. То есть, вы сможете получить “базовую пенсию” за весь 2021 год, если она вам полагается. Еще больше информации вы найдете на сайте фонда пенсионного страхования на немецком языке.

Могу ли я получить постоянный вид на жительство (Niederlassungserlaubnis), если я –пенсионер(-ка)?

Одним из основных условий для получения бессрочного разрешения на пребывание - постоянного вида на жительство (Niederlassungserlaubnis) является то, что большую часть своих расходов на жизнь вы должны покрывать самостоятельно. Это означает, что вы либо не должны получать пособия от ведомства социального обеспечения (Sozialamt), либо размер этого пособия должен быть небольшим. В каждой федеральной земле существуют свои правила, какой именно процент вашего дохода может составлять пособие. Если дополнительно к пенсии вы получаете базовую социальную помощь (Grundsicherung), то уточните эту информацию в ведомстве по делам иностранцев (Ausländerbehörde) или в консультирующей организации.

Если вашей пенсии и прочих доходов достаточно, чтобы не претендовать на пособие от ведомства социального обеспечения, то вы можете получить постоянный вид на жительство, при соответствии всем прочим условиям. О них можно подробнее узнать из наших глав «Постоянный вид на жительство» и «Постоянный вид на жительство для беженцев».

Что делать, если я больше не могу работать, а пенсионный возраст еще не наступил?

Если из-за болезни или несчастного случая вы в течение долгого времени не можете работать или можете работать лишь несколько часов, то вы имеете право на так называемую «пенсию по инвалидности» (Erwerbsminderungsrente). На нее вы сможете претендовать при соблюдении ряда условий:

  • Вы еще не достигли пенсионного возраста.
  • В течение долгого времени вы либо совсем не можете работать, либо можете работать менее 6 часов в день.
  • Вы застрахованы как минимум на протяжении 5 лет и в течение как минимум 3 лет оплачивали обязательные взносы в фонд пенсионного страхования.

Обратите внимание: если вы больше не можете работать по специальности, которой вы обучились, но можете работать по другой профессии, то вы не можете претендовать на получение пенсии по инвалидности.

Заявление на пенсию по инвалидности, как и заявление на обычную пенсию, подается в фонд пенсионного страхования (Rentenversicherung). К нему обязательно необходимо приложить медицинские заключения. Получить консультацию об условиях получения пенсии по инвалидности на немецком языке можно по телефону фонда 0800-10004800. Вы также можете проконсультироваться в миграционном консультационном центре для взрослых (MBE). Его сотрудники говорят на разных языках, ближайший к вам центр вы найдете на сайте bamf.de.

Какие еще виды пенсионного обеспечения существуют?

Существуют целый ряд возможностей дополнительно обеспечить себя в старости. Наряду с государственной пенсией существуют так называемая производственная (Betriebsrente), а также ристеровская (Riester-Rente) и рюруповская пенсии (Rürup-Rente). Кроме того, вы также можете инвестировать в частном порядке.

  • Производственная пенсия (Betriebsrente) представляет собой дополнительный вариант пенсионного обеспечения для работников. Ее суть заключается в том, что вы откладываете определенную часть своего заработка на специальном счете, к которому свою часть также добавляет и ваш(-а) работодатель(-ница). Спросите его/ее, как можно оформить такую пенсию, если этот вариант вас заинтересовал.
  • Ристеровская и рюруповские пенсии – это государственные программы софинансирования пенсии, которые, однако, выгодны не всем. В случае ристеровской пенсии государство ежемесячно перечисляет определенную сумму на ваш пенсионный счет при условии, что вы сами также ежемесячно вносите на него определенную сумму. Вступить в программу ристеровской пенсии могут все, кто оплачивает обязательные взносы в государственный фонд пенсионного страхования (Rentenversicherung). Это стоит делать в первую очередь тем, у кого небольшие доходы и много детей. Больше информации о ристеровской пенсии можно найти на сайте vzhh.de на немецком языке. Программа рюруповской пенсии, наоборот, предназначена для самозанятых и представителей свободных профессий. Ее преимущество заключается в том, что оплаченные взносы можно списать с налогов. Чтобы узнать, выгодна ли рюруповская пенсия в вашем случае, обратитесь за помощью к налоговому консультанту.
  • Чтобы обеспечить себя в старости в частном порядке, вы самостоятельно инвестируете деньги (например, в фонды, акции или в недвижимость), чтобы затем жить на накопленные средства или на доходы от них.

Какой вид пенсионного обеспечения подойдет именно вам, зависит от вашего возраста, дохода, финансовых возможностей, семейного положения и, конечно же, готовности идти на риск. Для большинства оптимальным вариантом является комбинация сразу нескольких видов пенсионного обеспечения. Вы можете проконсультироваться по этому вопросу в Обществе защиты прав потребителей.

Важно

К предложениям банков и страховых компаний в сфере пенсионного обеспечения стоит относиться с  осторожностью. Прежде чем соглашаться на них, обязательно получите независимую консультацию в Обществе защиты прав потребителей. Не всякий вид пенсионного обеспечения подходит каждому.

Partner-Logos RU

Проект:
При финансовой поддержке: