En Allemagne, il existe plus de 100 sociétés d’assurance maladie. Certaines d’entre elles sont des assurances maladie publiques ou obligatoires, d’autres sont des assurances maladies privées. Ces deux principaux types d'assurance diffèrent en termes d'accessibilité, de montant des cotisations et des prestations. En principe, vous êtes libre de choisir librement votre compagnie d'assurance maladie. Cependant, il existe certaines limites, mais uniquement dans le cas des assurances maladie privées : les régimes privés d'assurance maladie admettent certains groupes professionnels (fonctionnaires, travailleurs indépendants, étudiants) et les travailleurs ayant un revenu élevé. Les régimes d'assurance maladie publics ou obligatoires acceptent toutefois tout le monde indépendamment du groupe professionnel et du niveau de revenu.
Dans un régime d'assurance maladie public ou obligatoire, vos cotisations d’assurance maladie dépendent de votre salaire. Cela signifie que plus votre revenu est important, plus vos cotisations mensuelles sont élevées. Les clients des régimes d'assurance maladie obligatoires à faible revenu paient moins. L'idée derrière cette différence de cotisations est que tous les membres de la société assument collectivement les coûts de l'assurance maladie. Un avantage important de l’assurance maladie obligatoire est que, dans certaines circonstances, vous pouvez également inclure votre conjoint et vos enfants dans votre régime d’assurance maladie. Pour plus de détails sur ce sujet, lisez la partie "Assurance familiale".
Dans les régimes d'assurance maladie privés, le montant de votre cotisation à l'assurance maladie ne dépend pas de vos revenus, mais de votre risque d'assurance. Le risque d'assurance de chaque individu est calculé en fonction de l'âge, du sexe, des conditions préexistantes et, en partie, du mode de vie. Mais on peut dire avec certitude que les cotisations dans les régimes d'assurance maladie privés sont généralement plus élevées que celles dans les régimes d'assurance maladie obligatoires. C’est pourquoi, à titre d’exemple, les patients des régimes privés sont souvent traités de façon préférentielle et peuvent prendre rendez-vous chez le médecin plus rapidement que les autres issus des régimes obligatoires. En outre, les assurés des régimes privés ont généralement droit à plus d'avantages que les assurés des régimes obligatoires. Cependant, en tant que membre d'un régime d'assurance maladie privé, vous devez d'abord payer tous les frais de visites chez le médecin et acheter les médicaments avant d’être remboursé par la compagnie d'assurance maladie plus tard.
Si vous travaillez dans des professions liées à l'art ou aux médias, vous pouvez demander à être admis à la Caisse allemande de sécurité sociale des artistes (Künstlersozialkasse, a.k.a. KSK). Une fois admis, vous ne payerez que la moitié des cotisations d'assurance et la caisse de sécurité des artistes (Künstlersozialkasse) paye le reste.
La plupart des Allemands adhèrent à des régimes d'assurance maladie obligatoires. Si vous ne connaissez pas les différentes compagnies d’assurance maladie et vous ne savez pas celle que devez choisir, consultez l’Association de protection des consommateurs (Verbraucherzentrale). Vous pouvez également comparer les différentes compagnies d’assurance et leurs avantages ou inconvénients sur www.krankenkassen.de. Chaque compagnie d’assurance - privée ou obligatoire - propose divers régimes d’assurance. Par exemple, certaines sociétés d’assurance couvrent les frais d’achat de lunettes ou de traitements alternatifs, mais d'autres non.
Retenez que : Il est souvent très difficile, voire impossible, de passer d'un régime d'assurance maladie privé à un régime public (obligatoire). Avant de vous engager pour un régime d’assurance privé, vous devez examiner attentivement si c’est le bon choix pour vous.